二级理财规划师实操:打工仔如何肩挑养家重担
独自一人来到他乡闯荡 ,还要挑起繁重的家庭负担,这恐怕是很多外来打工者的生活写照。可能每月挣的工资并不少,但几年的时间下来存款没见多,这成为困扰他们的一大难题。下面yjbys考试网小编为大家分享了二级理财规划师实操:打工仔如何肩挑养家重担。
网友:美味情缘
你好,我今年36岁,在一家餐馆当总厨,每月工资6000元,生活开销1000元左右。父母两人工资合计每月2000元,此外还要供养没有工作的弟弟。现在只有1万元存款,并且还是独身一人,请问有没有适合我的理财项目。
Q 助专家:深圳发展银行香港中路支行 方芳
“对于这样的情况,首先要做到的是资金的积累。”方芳分析称,该网友每月的收入6000元,应该还属于中等水平。可至今只存了1万元,这说明除去每月 1000元的自我花费外,剩下的5000元大多花在了家人身上 。如果想要实现理财的愿望首先就要减少开支,加大储蓄的积累。
其父母每月有2000元的收入,应该还可以负担起生活费用。至于没有工作的弟弟,则可以给予适当的'家庭补贴,尽量鼓励他出门工作养活自己,这样抚养家庭的费用就可以降下来,从而能够达到一定的节流效果。为了能够保证每月都有固定的存款入账,建议他可以投资基金定投项目,从每月500元开始,相信经过一段时间将会有不错的收益。
此外,针对其现有的1万元存款,建议他可以投资货币基金,年收益率可以达到2%左右,远高于目前储蓄利率,并且还能够保障资金的流通性,只要提前两个工作日提交申请即可。
最后,由于该网友是家里收入的主要来源,所以其自身的保障就显得特别重要。鉴于目前的存款有限,建议他购买消费型保险产品,即定期寿险和意外险两个品种,每年只需要缴纳几百元,就可以保证在他出现意外情况的时候,得到一定的赔偿。
-
2017二级理财规划师《理论知识》知识:意外伤害保险
导语:意外伤害保险是指保险人对被保险人由意外伤害事故所致死亡或残疾,或者支付医疗费用,按照合同约定给付全部或部分保险金的保险。意外伤害保险的保险责任是被保险人由意外伤害所致的死亡或残疾,或者支付医疗费用,不负责疾病所致的死亡或残疾。其主要由三个条件构...
-
收入不固定人群该如何做好理财规划
导语:不要以为有了一份工作就等于有了固定的收入,因为总有那么些岗位收入并不稳定,时高时低,这时也会引起不少问题。我们一起来看看相关的考试内容吧。今年25岁的小君在一家公司做销售,每月到手工资并不固定。如果业绩不佳,到手只有4000余元,如果业绩比较好,那到手可以...
-
二级理财规划师考试《理论知识》模拟试题
导语:理财规划师考三门:基础知识、专业能力和综合评审,均为上机考试;其中《基础知识》包括单选、多选和判断;《专业能力》均为单选题,《综合评审》为不定项选择题。1、GDP的变动可能是由于价格变动,也可能是由于数量变动,因此需要区分名义GDP和实际GDP。名义GDP是用...
-
2017年三级理财规划师考点:金融投资
导语:国内国际上主要的金融投资产品有:基金、股票、债券、黄金、外汇、期货、权证、理财产品等。大家跟着本站小编一起来看看相关的考试内容吧。企业金融性投资既可作为公司理财行为,又是企业经营发展战略的重要组成部分。其目的是多方面的:(1)通过金融投资,为企业...