理财规划师案例分析:中产阶级夫妻如何理财
导语:中产阶级的夫妻双方年收入8万该如何理财,作为理财规划师的你知道吗?下面是本站小编整理的案例及其资料分析,需要了解的小伙伴们一起来看看吧。
客户情况
夏小姐33岁,丈夫40岁,年收入8万,双方有社保。有一小孩子上小学。小孩子已为其购买了一商业险(分红型)。房子买好,无贷款。有一小车,每月要500元。每月要给老人500元。 一年大约能有1万元的存款额。夫妻双方欲添加健康保险。
理财建议
双方有社保——解决基本的养老与部分的医疗。所以你们应该添加一份意外保障,一份重大疾病保障。
意外险归在商业险里边,社保不保的。但它保费便宜、保额高。重大疾病在社保里也没有太大的保障作用,对一些恶性肿瘤最高报3万,其它的重大疾病也只在8万元左右。可是,以目前的医疗技术和水平,随便就得花去十几二十万,是不是?
目前年收入8万元——说明保费要控制在1万元左右。重疾方面选择 “租”与“买”相结合。我说的“租”是指消费型的重大疾病保障,只能保到一定的年龄(比如说60岁或者70岁),每年一消费,它便宜却能换来高保障;另外的“买”是指返本型的重大疾病保险,保终生的,而且要选择保额能增长的类型(即增额红利)。这样就能作到用最少的`钱换来最大化的保障。返本型、保终身的保额能随年月增长,当消费险用完的时候,增额保险也能接上这趟“接力棒”了。
每月小车500元,老人500元,小孩上学,还有日常开支等——保额如果能设在这些花销的10倍,你们的家庭才更有保障。
理财计划
夏小姐丈夫每年存入5799元,获得以下收益:
重大疾病保障十万。保额10万能增长,随着年月慢慢地变大。到70岁时,按中档红利计算,保额在19万左右;到80岁约26万。保额增长意味着我们的钱抵御通货膨胀,保值、增值;
重疾的保障范围广泛——35种,即使是35种疾病以外的终末期疾病,公司照样赔付;保障期限长——至100周岁,35种重疾保障我保终身;
重疾的理赔相当简便、快捷。无需自己先拿钱治病,只需医院的诊断书就能申请提前赔付;
意外保障二十万。意外医疗,连门诊费也包含在内。无社保报销,公司报销80%,有社保报销后100%。
夏小姐本人每年存入4100元,获得以下收益:
35种重疾保障十万保终身,10万基数的保额能随着年月增长。60岁时,按中档红利计算,保额在16万左右;到80岁约30万。
重疾的保障范围广泛——35种,即使是35种疾病以外的终末期疾病,公司照样赔付;保障期限长——至100周岁;
重疾的理赔相当简便、快捷。无需自己先拿钱治病,只需医院的诊断书就能申请提前赔付;
意外保障方面,连门诊费也包含在内,报销的比例高,保费便宜;
意外保障十万。意外医疗,无社保报销,公司报销80%,有社保报销后100%。
小病住院30天等待期,无社保70%赔付,有社保按90%理赔,一年内不限次,无免赔额。
保障专门加上了“保费豁免”,让您先生对您的关爱不受任何因素的影响,陪伴您一直到老,彰显夫妻间的永恒之爱。
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