理财规划师考试实际案例分析
导语:在2017年的理财规划师考试中,最重要的组成部分就是实际的分析题了,我们一起来看看关于张伯的案例,如果你是理财师,你会建议他怎么做?
【案例】
张伯伯今年62岁,老伴60岁,均已退休。现从老家遂宁搬到成都和女儿同住。老两口在老家遂宁有住房一套;每月退休工资总共4000元,每月开支2500元左右;还有15万元储蓄。想通过理财给女儿适当的生活帮助,也希望在不影响生活水平的情况下,趁着还走得动去旅游。
【理财师建议】
1、稳健投资,资金安全是关键
老人理财要以稳为主,优先考虑能防范风险的理财品种,投资时需以安全性作为主要标准。目前,很多银行推出了风险低、收益率高于同期存款利率的理 财产品,根据期限不同,收益率一般在5.5%-6.5%。有些银行还特意为老年人推出了专属的“养老”理财产品,比如兴业银行(10.71, 0.00, 0.00%)的“安愉人生”养老金融方案,就是着眼于搭建一个更完善的养老综合金融服务平台。此外,国债也是养老金不错的投资选择,其收益率高于定期存款利率。
2、留存应急资金
老年人用钱的地方很多,一定要充分考虑资金的`流动性。建议张伯伯用于投资理财的资金不要超过80%,剩下的20%以备不时之需。可应急资金办理 成定活两便的存款以增加收益。张伯伯老两口每月有1500元的结余,可以考虑货币基金定投或者零存整取,在女儿需要时给予一定支持。
3、健康生活应有保障
对于中老年人,配备一些健康保险和意外保险是很必要的。另外,由于医疗保险的限制,也可以适当购买商业医疗保险进行补充。
4、租房为旅游
想要旅行,建议张伯伯可将老家空置的房子出租,用房租收入作为旅游基金,这样既没有增加家庭支出,又为退休生活增加乐趣,有益身心健康。
-
2013年会计从业资格证答题技巧
2013年会计从业资格证,2013年会计从业资格证答题技巧,请大家参考阅读!(1)命题中含有绝对概念的词,这道题很可能是错的,如存货周转率越高、表示存货管理的业绩越好。统计表明,大部分带有绝对概念词的问题,对的`可能性小于错的可能性。当你对含有绝对概念词的问题没有把...
-
管理咨询师考试讲义:人力资源管理咨询
导语:人力资源管理咨询是指在市场经济条件下,企业在竞争中生存和发展对于人才需求增大的产物。主要是对于企业中人力资源的开发与管理进行分析,帮助企业找出人力资源管理中出现的薄弱环节,然后提出有效的改革计划。4.1人力资源是一种能动资源,其能动性主要表现为人...
-
黑龙江2017年初级经济师考试报名条件
2017年黑龙江初级经济师考试报名条件是什么呢?根据2016年报名条件可知符合以下条件者可报名参加考试,阅读以下吧!2017年黑龙江初级经济师考试报名条件2016年初级经济师报考条件如下:凡中华人民共和国公民、遵纪守法且符合规定报名条件的人员,均可报名参加相应级别...
-
重庆市2015全国执业兽医资格考试开始报名
据悉,该项考试自2009年全国五个省、市开始试点实施以来(2010年全国31个省市普及)我市已累计有参考人数4153人,取得执业兽医资格的人数1483人,其中执业兽医师资格人数729人,助理执业兽医师资格人数754人。去年重庆市有700余人报名参考,通过考试的人数近200人,过关率近...