2016年理财规划师考试考点：理财规划基础

理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础!下面yjbys为大家分享理财规划基础知识点，仅供参考!

　　一、生命周期理论与家庭模型概述

生命周期理论

❖ 单身期：参加工作-结婚，2～8年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源;

❖ 家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，1～3年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上;

❖ 家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活稳定;

❖ 退休前期：子女参加工作到个人退休前，10～15年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行;

❖ 退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事

家庭模型

根据家庭收入主导者的'生命周期来划分

青年家庭：35周岁以下

中年家庭：35～55周岁之间

老年家庭：55周岁以上

　　二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划

注：此部分出过真题哦(2006年11月第116判断题)

　　三、理财规划的主要内容

✦ 现金规划

基本内容：对客户现金及现金等价物管理;

核心：建立应急基金，保障生活质量和状态的持续性稳定;

✦ 消费支出规划

规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标;

住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等;

✦教育规划

收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案;

✦ 风险管理与保险规划

通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低;

✦ 税收筹划

事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大;

✦ 投资规划

根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率;

✦ 退休养老规划

保障退休后生活品质

✦ 财产分配与传承规划

将家庭财产在成员间进行合理分配

　　四、理财规划的流程

✪ 建立客户关系

直接决定理财规划业务能否开展

沟通方式： 电话、互联网、书面、面对面

沟通技巧：语言技巧和非语言技巧

✪ 收集客户信息

理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解

✪ 分析客户财务状况

分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率(结余比率、清偿比率等)

✪ 制定理财方案

✪ 执行理财方案

制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表

✪ 持续理财服务

根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标