2017年理财规划师基础知识考试教材要点

理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。接下来小编为大家编辑整理了2017年理财规划师基础知识考试教材要点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

　　理解金融市场的结构

金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所。广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。

金融市场的交易对象是货币资金。与普通商品交易不同，金融市场中的交易大多只是表现为货币资金使用权的转移，而商品交易则表现为商品所有权和使用权的同时转移。

金融市场的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。其中，不专门从事金融活动的主体，包括个人、企业和政府部门，参与交易是为了满足自身在资金供求方面的需要，在他们之间发生的金融交易是直接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的直接转移。专门从事金融活动的主体包括各类银行、保险公司、财务公司等，通过它们实现的金融交易称为间接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的转移是以它们为媒介实现的。

金融市场的交易“价格”是利率。各种金融市场均有自己的利率，不同的利率之间有密切的联系。

金融市场具有以下功能：便利筹资和投资;促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求;方便资金的灵活转换合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡;有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。

金融市场按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场;按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场。

货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。货币市场有下面三个主要特征：①交易期限短，金融资产的

交易期限短的只有一天，长的也不超过一年，其中以3～6个月的居多;②交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足;③交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点。

资本市场是融资期限在一年以上的长期金融资产交易的市场，其交易对象主要是政府的中长期债券、公司债券、股票，以及直接从银行获得的中长期贷款。它的主要职能是为企业及政府筹集所需要的中长期资金以及为私人中长期投资活动提供场所及便利。

资本市场具有三个主要特点：①期限至少在一年以上;②交易的目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾;③收益性与短期相比要高，但是流动性差，风险大。值得注意的是，由于权益工具一般都是永久性的，因此股权市场被认为是资本市场的一部分。

按照金融资产是否首次发行，可以划分为一级市场和二级市场。首次发行金融资产的市场一般称为一级市场，而发行后的金融资产在投资者之间进行买卖的市场被称为二级市场。优先股是给予投资者固定收益的权益要求权，因此既有债务市场又有股权市场工具的特点，一般而言，债务_丁具和优先股被划分为固定收入市场，不包括优先股的股票市场称为普通股市场。熟悉各种金融工具

金融工具是在金融交易活动中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。金融工具按照金融市场类型可以划分为货币市场工具和资本市场工具。

　存折和存单

存折和存单分别是活期存款和定期存款的存款凭证，是流动性很强的间接金融工具。活期存款可以随时取出，定期存款流动性差一些，存单分为不可转让的和可转让的两种。可转让定期存单是银行发行的固定金额、期限和利率的可转让流通的存款凭证。可转让存单不记名，大部分存单期限在一年以内，一般面额越大，期限越长。可转让大额定期存单的特点是面额大、利率高、不记名、可转让流通。它类似于有价债券，是一种新型的金融工具。

　商业票据

商业票据是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票，它代表了发行公司应付的还债义务，是起源于商业信用的一种传统金融工具。商业票据的期限一般小于270天.贴现发行。典型的商业票据有本票和汇票两种。本票是债务人向债权人发出的一种支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定的款项给债权人。汇票是债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或者持票人。汇票必须经过债务人承认才有效。债务人承认付款的.手续叫做承兑。无论本票还是汇票，期限均不超过一年。支票是银行为付款人的即期汇票。资产支持商业票据是发行企业在商业票据基础上，将各种应收账款、分期付款等资产作抵押发行的一种中期的商业票据。

了解混业与分业两种基本的金融监管模式

根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为两类：一类是1999年以前以美国、日本、英国为代表的分业经营模式：另一类是德国为代表的混业经营模式，也称“全能制”。

混业经营的监管模式如下：一国的商业银行在业务范围上不受限制约束，业务多样化、经营多元化，可为社会提供全方位、综合性金融业务的经营模式。在这种模式下.包括投资银行业务与商业银行业务在内的许多金融业务都是被联合提供的。混业经营模式突出的制度特征表现为，国家对商业银行等金融机构的经营范围在短期信贷业务与长期信贷业务、直接融资业务与间接融资业务、银行业务与非银行业务、商业性业务与政策性业务之间不做或较少做法律限制。商业银行只要在现行的法律框架内合规守法经营，就可以在经营银行业务的同时，兼营证券、信托以及保险业务等，商业银行资本与工商产业资本可以相互融合。

混业经营模式的特点：①商业银行的“全能化”或“综合化”，即商业银行没有业务范围的限制而可以全面地经营各种金融业务，如经营存贷款、贴现、证券买卖、担保、投资信托、租赁储蓄等全方位商业银行及投资银行业务。②从来就没有独立的投资银行，证券市场相对落后。③银行与工商企业的关系十分密切，甚至对其具有压倒性的影响力。

分业经营的监管模式如下：任何以吸收存款为主要资金来源的商业银行只能经营短期间接性资产业务、负债业务和中间业务，不能从事有价证券的买卖、中介、承销等证券投资业务，也不能从事保险公司经营范围内的各项业务活动：经营证券业务的投资银行不能开展除保险金以外的存款及任何形式的贷款业务(如透支等)：保险公司既不能利用沉淀资金自行开展信贷业务，也不能进行股票投资和其他类型的实业投资。同时各国一般还规定，任何商业银行、投资银行和保险公司不能以设立子公司的名义向对方的业务范围进行渗透。

分业经营模式的主要特征包括：①银行业、证券业、保险业相互分离。②短期融资与长期融资分离。③政策性融资业务与商业性融资业务分离。④银行资本与产业资本关系松散。