理财规划师综合评审:月光一族如何理财
导语:现在有很多人都是“月光”一族。对于月光族来说,想娶老婆想生娃简直遥不可及啊。下面是本站小编整理的理财案例,看看对于你来说有没有参考价值吧。
任女士,27岁,月收入平均3000元;老公王先生,28岁,月收入平均4000元,年终奖金近1万元。两人刚结婚不久,没有孩子。但由于花钱无节 制,每月经常入不敷出,有时还需要向老人伸手要钱。每月的基本开销:交通、通讯费每月1200元;水电煤气费200元;餐费2000元(其中很大一部分是 花在外出就餐上);宽带与固定电话费150元;服装和娱乐方面的开销大约2000元;每月朋友聚会随礼等花费1000元。夫妻俩想要个孩子,可是有了孩子 就需要大笔开支,因此先打算攒些钱。
【号脉问诊】
任女士家庭最大的问题就是结余过低,导致储蓄额度过少,甚至没有。
任女士家庭首要的.理财方式就是节流。纵观任女士家庭的每月花销,可以发现很多花销明显偏高,有些花销可以避免。
【对症下药】
节流规划:每月1200元的交通费、通讯费明显偏高,可以选择乘坐公共交通工具;每月餐费2000元偏高,对任女士家庭来说,在家就餐是很平常的,每周 一两次的外出就餐足矣;服装和娱乐方面的开销可以大大降低。建议任女士家庭的月支出应该控制在3715元以内,这样月结余比率可以提高至53%左右,基本 生活品质仍然可以维持。
现金规划:为了更好地维持现有生活品质,任女士家庭应该进行适当的“现金”储备,用来应对家庭日常生活的开销,以及意外保障支出。建议任女士家庭储备14860元的“现金”额度,从每月结余中进行提取。
14860元的“现金”中,第一部分,2860元以活期存款的形式存在,用于日常生活的应急金;第二部分,7000元以定期存款的形式存在,期限选择1 年期和3年期,其中一年期可以采用12张存单法,每个月存入500元,一共存12个月;第三部分,5000元用来购买货币市场基金。
投资规划:做好“现金”储备后,可以把每月的结余资金用来进行投资,每月投入固定的金额,选择适当的基金产品,也就是时下比较流行的基金定投。建议选择指数型的基金进行定投,同时,辅助选择偏债型基金,进行适当的风险分散。
-
2017国家理财规划师(一级)检测题及答案
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。接下来小编为大家编辑整理了2017国家理财规划师(一级)检测题及答案,想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!一、单项选择题(每小题中只有一个正...
-
2017年三级理财规划师考点:金融投资
导语:国内国际上主要的金融投资产品有:基金、股票、债券、黄金、外汇、期货、权证、理财产品等。大家跟着本站小编一起来看看相关的考试内容吧。企业金融性投资既可作为公司理财行为,又是企业经营发展战略的重要组成部分。其目的是多方面的:(1)通过金融投资,为企业...
-
2017理财规划师常用常用统计量
引导语:理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。以下是本站小编分享给大家的2017理财规划师常用常用统计量,欢迎阅读!(一)平均数:算术平均数、几何平均数、中位数、众数1、算术平均数(1)直接法:指各观察值总和除以观察值个数所得的商。(2)加权法:(适用于n&g...
-
2017年理财规划师三级考点:营业税
导语:营业税起征点大于等于此营业额的才交营业税。自2013年8月1日起,对营业税纳税人中月营业额不超过2万元的企业或非企业性单位,暂免征收营业税。营业税起征点的一般规定如下:(1)按期纳税的起征点(除另有规定外)为月营业额1000——5000元;(2)按次纳税的...