2017年理财规划师二级理论重要考点

理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。接下来小编为大家编辑整理了2017年理财规划师二级理论考点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

　交付理财规划方案

一、首次交付

1、制作文件文本 2、交付方案文本

二、方案的修改

1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改

3、因理解差异而修改理财方案

三、客户声明

制定具体规划方案

制定具体规划方案内容主要包括：

1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划

4、税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等

　财务分析和财务评价

第一单元 编制客户财务报表

一、编制个人资产负债表

二、编制现金流量表

第二单元 分析客户的财务状况

一、资产负债表分析

个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产的'负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，而且能够掌握客户实际拥有的财富量。

1、资产情况分析 2、负债情况分析 3、净资产分析

二、现金流量表分析作用：

1、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。

2、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。

3、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。

三 、客户财务状况比率分析

1、结余比率：结余/税后收入

2、投资与净资产比率：投资资产/净资产

3、清偿比率：净资产/总资产

4、负债比率：负债总额/总资产

5、即付比率：流动资产/负债总额

6、负债收入比率：到期需支付的债务本息/同期收入

7、流动性比率：流动资产/月支出

四 、预测客户财务发展趋势

1、客户未来收入情况预测 2、客户未来支出情况预测 3、资产负债情况预测

　收集客户信息

第一单元 客户财务信息的收集和整理

一、客户的收支情况

1、收入 2、支出

二、资产负债情况

1、资产：包括金融资产、实物资产和其他个人资产

2、负债

三、社会保障信息

四、风险管理信息

五、遗产管理信息

第二单元 客户非财务信息的收集和整理

一、客户个人信息主要包括：

1、姓名与性别 2、职业与职称 3、工作的安全程度

4、出生日期和地点 5、健康状况 6、子女信息

7、婚姻状况 8、客户联系方式

二、客户心理和性格特征分析：

1、客户的地域差异 2、客户个性偏好分析模型

3、客户心理分析模型 4、客户风险偏好

第三单元 了解客户的期望理财目标

1、理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望

2、理财规划师帮助客户形成合理的理财目标是制订合适的理财方案的关键步骤之一