2017二级理财规划师理论知识点复习

理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。接下来小编为大家搜索整理了2017二级理财规划师理论知识点复习，希望对大家考试有所帮助。

　两全保险

两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同均承担给付保险金责任的人寿保险。两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同规定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止;若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。

生存保险的主要目的，是为一定时期之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足其生活等方面的需要。如为子女投保子女教育保险，可以使子女在读大学时有一笔教育基金。

任何两全保险单中都载明一个到期日。如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单规定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一特定时期的结束日。例如，一张20年期的两全保险单的到期日是自该保单生效之日起满20年止。投保此类保险的人，除了希望在保险期内获得保险保障，还想以储蓄为目的，期望在一定时期后有一笔较大收入用于特定目的支出。两全保险的到期日也可为被保险人生存至60岁或65岁止。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付固定的金额。

两全保险具有保障性和储蓄性的比重功能。首先，两全保险对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险保障。同时，两全保险在保险期间内不断积存现金价值。因为两全保险通常也采用均衡保险制，在均衡保费制下，保险人早期收取的保费大于其用于赔付的部分，超过的部分不断积累起来构成准备金用于以后的支付。在两全保险中，积累起来的准备金在保险期间届满时将等于保险金额。因此说，两全保险具有很强的储蓄功能。正因为两全保险承担了双重的保险责任，生死合险的保险费率要比单纯的生存保险或死亡保险高。

目前两全保险的业务种类很多，主要有：1.普通两全保险，即无论被保险人在保险有效期死亡或生存至保险期满，保险人都给付保险金。2.双倍两全保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍的保险金，若被保险人在保险有效期内死亡，保险人给付两倍的保险金。3.养老附加定期保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍保险金额的保险金;如果被保险人在保险期间内死亡，保险人按照生存保险金的若干倍给付保险金。4.联合两全保险，即由两人或两人以上联合投保的两全保险。在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡时，保险人给付全部保险金，保险即终止;如果在保险期限内，联合被保险人中无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，保险金由全体被保险人共同受领。

　住房消费信贷

(一)还款方式和还款金额

1 首付款：30%

2 期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息

贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。

等额本息每月还款额

=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数] / [(1+月利率)还款期数-1]

等额本金每月还款额

=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率

(二) 住房消费信贷的种类

1 个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求

担保的`形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证

2 个人住房商业性贷款：

(1)个人住房按揭贷款

(2)个人二手房贷款

(3)个人商用房贷

(4)个人住房转按揭贷款

(5)集资建房或个人自建房贷款

　　购房的财务决策

(一) 财务规划的基本方法

包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。

购房的财务决策——购房规划的基本方法

1 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限

2 可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例

3 可负担房屋总价= 可负担首付款+可负担房贷

4 可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数

方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价

估算可负担首付款、估算可负担房贷;

估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷

方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供　　投资规划概述