2017年二级理财规划师考试理论知识习题

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1.退休规划的工具包括()

A 企业年金

B 商业养老保险

C 社会养老保险

D 储蓄

E 投资

参考答案：ABCDE

参考解析：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。

2.理财规划的标准流程顺序包括()

A 建立客户关系

B 收集客户信息

C 分析客户财务状况

D 制定并实施理财方案

E 持续理财服务

参考答案：ABCDE

参考解析：理财规划的标准流程可以分为六步,建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。

3.理财分析师在分析客户财务状况时需要分析的基本的财务比率包括()

A 结余比率

B 投资与净资产比率

C 清偿比率

D 负债比率

E 流动性比率

参考答案：ABCDE

参考解析：理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括?结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率 和流动性比率等。

4.就个人理财服务的三个层次一般而言,个人金融服务体系包括()

A 大众银行大众理财

B 富裕银行贵宾理财

C 中小银行财富管理

D 社区银行财富管理

E 私人银行财富管理

参考答案：ABE

参考解析：个人理财服务的三个层次一般而言,个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。

5.理财规划师执业纪律规范的主要内容包括()

A 理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为

B 理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

C 理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

D 理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E 理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突

参考答案：ABCDE

参考解析：理财规划师执业纪律规范的主要内容包括①理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 ②理财规划师 不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 ③理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 ④理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 ⑤理财规划 师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 ⑥理财规划师不得随意公开或使用客户的`秘密信息。

6.对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有()

A.理财规划师所在机构

B.理财规划师

C.理财规划师的家人

D.理财规划师的同事

参考答案：C

参考解析：理财规划师对客户的保密义务,同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。

7.对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师()制裁措施。

A.警告

B.暂停执业

C.罚款

D.吊销执照

参考答案：C

参考解析：对于执业理财规划师而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适情节轻微的行为。暂停执业、罚款 一般适用于情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失的情形。吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为,通常该行为也触犯了法律的规定。

8.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，()将承担侵权责任。

A.理财规划师所在机构

B.理财规划师本人

C.二者同时追究

D.视情况而定

参考答案：B

9.执行理财方案时，理财规划师应注意()

A.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来

B.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权

C.妥善保管理财计划的执行记录

D.理财方案的制订和执行最好一成不变

参考答案：C

解析?在执行理财计划这一步骤中,理财规划师还需要注意以下的一些问题。①不论是在实施计划制定的过程中,还是在完成之后,都应当积极主 动地与客户进行沟通和交流,让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来。②执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。③妥善保管理财计划的执行记录。 理财方案本身也不是一成不变的,执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时,理财方案需要随时调整。因此,理财方 案的制定和执行都是一个动态的过程。

10.不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为()

A.进攻型防守型攻守兼备型

B.进攻型攻守兼备型防守型

C.攻守兼备型进攻型防守型

D.防守型进攻型攻守兼备型

参考答案：B

11.私人银行的服务对象是()

A.金融机构的VIP客户

B.中低端的普通客户

C.拥有高净增财富的个人

D.收入比例中外汇占比高的人

参考答案：C

参考解析：私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富， 服务对象是拥有高净增财富的个人目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。

12.下列错误的是()

A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托

C.在业务推介活动中?理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息

D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺

参考答案：D

参考解析：理财规划师如果向客户做fH回报或收益承诺，不仅违反了理财规划师职业道德准则关于正直诚信的规范，亦可能构成民法上的欺诈，从而可能被客户追究侵权责任。

13.对于理财规划师最严厉的执法措施是()

A.警告

B.暂停执业

C.罚款

D.吊销执照 ?

参考答案：D

14.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()

A.对客户的财务信息要有充分了解

B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解

C.要了解客户的期望目标

D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私

参考答案：D

15.理财规划师要遵守的执业原则不包括()

A.正直诚信原则

B.方案确保客户获利原则

C.勤勉谨慎原则

D.团队合作原则

参考答案：B