2017年理财规划师二级易考点归纳

专业的理财规划师要为客户提供全方位的专业理财计划，指导人们理财和制定投资计划，规避金融风险，确保财务独立和金融安全。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的2017年理财规划师二级易考点归纳，希望对大家有所帮助。

　中国女性理财的特点

在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销最终由男人决定，但真正在家里，却又是另外一回事。 “男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。

　五大特点

根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。

注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。这决定了她们对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。

精打细算，注重细节 这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。

远离风险，稳健投资 女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等)，更倾向于稳健型投资项目。

量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。

听取专家意见，愿意委托理财也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。

客户教育规划的必要性分析

(一)良好的教育对于个人意义重大

(二)教育费用逐年增长

教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90)

通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会高于收入成长率)，所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。

通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于(30%)，就应尽早进行子女教育规划准备。

(三)高等教育金的特性

购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。

　国内高等教育体系

(一)高等教育概括

(二)学位制度

(三)高等教育费用

(四)奖学金制度及勤工俭学政策

工作要求

工作要求

工作程序

第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况

第二步：确定客户对子女的教育目标

第三步：估算教育费用

在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

　汽车消费

一、汽车消费概述

二、自筹经费购车与贷款购车的决策

三、汽车消费信贷

(一)个人汽车消费贷款

是担保贷款。实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。贷款不得异地发放。

1、贷款对象和条件

2、贷款期限、利率和金额

(1)贷款期限：一般3年，最长不超过5年。

(2)贷款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初执行新的。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年以上的，实行分段计算，于(利率调整之日的次年1月1日起)开始，按相应利率档次执行新的利率。银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率计算。

(3)贷款金额：工行的规定，质押或银行、保险公司连带保证，不超过80%;所购车抵押担保不超70%;银行、保险公司外的'第三方保证方式担保的，不超60%。中行的规定，最高额为所购车80%以内。

3、贷款担保

4、贷款保险

5、还款方式及案例分析：1年(含)以内，按月(季)偿还本息或到期一次;1年上按月(季)偿还。

(1)等额本息和等额本金

(2)按月还款和按季还款

(3)递增法和递减法

(4)智慧型还款

6、银行与汽车金融公司贷款比较

(1)贷款比例及年限：银行首付款40%，丰田金融20%。年限均3、5年。

(2)申请汽车贷款资格：汽车金融外省户口可申请。

(3)车贷利率和其他费用。汽车金融公司利率比银行利率高。

(二)个人车库车位贷款：1-3年，最长不超过5年。

　职业技能

1、职业技能的特点：a、时代性 b、专业性c、层次性、4综合性

2、职业技能的作用：a、职业技能是企业发展生产经营活动的前提和保证;b、职业技能关系到企业的核心竞争力;c、职业技能是就业的保障;d、职业技能有助于增强竞争力;e、职业技能是履行职业责任、实现自身价值的手段

3、职业技能有效发挥需要职业道德保障：a、职业道德对职业技能具有统领作用;b、职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用;c、职业道德对职业技能的提高具有促进作用

4、提高职业技能的途径：a、脚踏实地;b、勇于进取;c、与时俱进

5、职业道德修养的重要性：a、加强职业道德修养有利于职业生涯的拓展;b、加强职业道德修养有助于职业境界的提高;c、加强职业道德修养有利于个人成才

6、从业人员的职业道德修养，需要注意以下几点：a、加强职业道德修养，要端正职业态度;b、加强职业道德修养要强化职业情感;c、加强职业道德修养要注重历练职业意志

7、文明礼让是做人的起码要求，也是个人道德修养境界和社会道德风貌的表现

8、市场经济环境下的职业道德应该讲法治、讲诚信、讲效率、讲公平

9、市场经济环境下的职业道德内含着为人民服务的道德要求