理财规划师三级客户信息资料的整理与分析

下面yjbys考试网小编为大家整理了理财规划师三级客户信息资料的整理与分析复习，供各位考生参考一下。

　　客户信息资料的整理与分析

　　(一)客户资料整理

1、根据客户基本信息初步编制基本财务表格。

2、根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。

　　(二)客户资料分析

1、分析客户投资相关信息

(1)分析相关财务信息

(2)分析宏观经济形势

(3)分析客户现有投资组合信息

(4)分析客户的风险偏好状况

(5)分析客户家庭预期收入信息

　　客户经常性收入：工资薪金、奖金、利息和红利。

理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析包括：客户各项预期家庭收入的来源、客户各项预期收入的规模、客户预期家庭收入的结构。

　　2、分析客户未来各项需求

　　3、确定客户的投资目标

(1)按实现的'时间进行分类

①短期目标。理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品，如货币市场基金、短期债券、定期存款等。

②中期目标：1-10年。

投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望。客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。其中，5-10年的目标可以视为(中期目标)，对于该目标，理财规划师要从(成长性和收益率)兼顾的角度来考虑投资策略。

③长期目标

(2)确定投资目标的原则

①投资目标要具有现实可行性

②投资目标要具体明确

③投资期限要明确

④投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性

⑤投资目标要与客户总体理财目标相一致

⑥投资目标要与其他目标相协调，避免冲突

⑦投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序

(3)投资的约束条件

①流动性

②投资的可获取性

③税收状况

④特殊需求