2017年助理理财规划师章节复习资料

理财规划师能忠实、客观地为客户长期服务，故在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。下面是小编为大家搜索整理的2017年助理理财规划师章节复习资料，希望对大家考试有所帮助。

　　制定汽车消费方案(第二章 第二节)

一、(2006年11月第48题关于购车缴纳费用问题)汽车消费概述

二、自筹经费购车与贷款购车的决策

个人汽车消费贷款的 年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。

三、汽车消费信贷

1、贷款的对象和条件

2、贷款的期限、利率和金额

3、还款方式和案例分析

(1)“等额本息”和“等额本金”

(2)“按月还款”和“按季还款”

(3)“递增法”和“递减法”

(4)“智慧型”还款

4、银行与汽车金融公司贷款的比较

(1)贷款的比例和年限

(2)申请汽车贷款价格

(3)车贷利率和其他费用

工作要求

工作程序

第一步 跟客户进行交流，确定客户的购车需求

第二步 收集客户信息

第三步 分析客户信息

第四步 确定贷款方式，还款方式及还款期限

第五步 购车计划的实施

第六步 根据客户情况的`改变及时调整方案

　制定消费信贷方案(第二章 第三节)

　　知识要求：

一、信用卡信贷

1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较：

信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支

2、信用卡信贷的特点：

(1)可以“先消费，后还款”

(2)记账功能

3、案例分析

二、大额耐用消费品信贷

对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为能力的自然人。

工作要求：

工作程序：

第一步 跟客户进行交流，确定客户的购车需求

第二步 收集客户信息

第三步 分析客户信息

第四步 帮助客户进行贷款规划

第五步 计划的实施

第六步 根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。

　注意事项：

1、免息还款期的计算问题

2、超额透支不能享受免息还款待遇

3、当心部分偿还不能享受免息待遇

4、信用卡提现并不享受免息待遇

5、信用卡存钱无利息

6、免年费，并非年年免

　第三章：教育规划

　鉴定要点：

1、.子女教育规划的原则

2、.教育资金的主要来源

3、教育规划工具理解与应用

4、学会制订教育规划方案

　第一节 客户教育需求分析

　　知识要求：

一、子女教育规划的原则

1、目标合理

2、提前规划

3、定期定额

4、稳健投资

二、国内教育体系

1、高等教育概况

2、学位制度

3、教育费用

4、奖学金制度及勤俭学政策

工作程序要求：

第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况

第二步：确定客户对子女的教育目标

第三步：估算教育费用

第二节 制定客户教育规划方案

　　知识要求：

一、教育资金的主要来源

1、政府教育资助

2、奖学金

3、工读收入

4、教育贷款

5、留学贷款

二、教育规划工具

1、短期教育规划工具：

(1)学校贷款

(2)政府贷款

(3)资助性机构贷款和银行贷款

2、长期教育规划工具

(1)传统教育规划工具：

(2006年11月第54.53.68题)教育储蓄，

(2006年11月第68题)教育保险

(2)其他教育规划工具：

①政府债券：分为国家证券和地方证券

②(2006年11月第67题)股票和公司债券

③大额存单

④(2006年11月第55题)子女教育信托

⑤投资基金

工作程序要求：

第一步：选择适当的规划工具。清楚知道各种工具的优缺点，来为客户选择最适合的工具。

第二步：制定理财规划方案。

①(2006年11月第59计算题)对已有教育基金进行安排。

②(2006年11月第60计算题)对不足教育基金的安排。

第三步：((2006年11月第58题关于教育费用估算))针对客户未来各方面的变化情况，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。

　注意事项：

1、规划工具选择时应注意的问题：注意考虑安全性，收益性，利率变动的风险。

2、选择教育贷款应注意的问题：教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能影响客户的其他生活，比如退休计划。

3、汇率问题：如果客户有意让其子女去国外留学，汇率问题就不能步考虑。