2016年银行从业《法律法规与综合能力》考前练习

为了帮助各位考生们更好地进行2016年下半年银行从业资格考试的备考工作，应届毕业生小编今天为大家分享以下2016年银行从业《法律法规与综合能力》考前练习，希望对大家有帮助!

　　练习一：

1.( )是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

A.风险管理

B.风险识别

C.风险控制

D.风险对冲

D【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。故本题选D。

2.( )向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

A.背书人

B.出票人

C.承兑人

D.法人

B【解析】出票人(持票人)向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。故本题选B。38.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

C【解析】基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。故本题选C。

3.有利于合规风险管理的基本制度不包括( )。

A.建立对管理人员合规绩效的考核制度

B.建立有效的合规问责制度

C.建立诚信举报制度

D.完善约束激励机制

D【解析】有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度;二是建立有效的合规问责制度;三是建立诚信举报制度。故本题选D。

4.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为( )。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

A【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。故本题选A。

5.下列关于银行宏观经济运行环境的说法中，错误的是( )。

表示的是国内生产总值

B.宏观经济发展的总体目标是经济增长

C.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长

D.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准

B【解析】经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，B选项说法错误。国内生产总值(GDP)，是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，A选项说法正确。经济增长，是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长，C选项说法正确。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，D选项说法正确。故本题选B。

6.中国保险业协会是经中国保险监督管理委员会审查同意并在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。中国保险业协会成立于( )。

A.1999年12月

B.2000年5月

C.2000年8月

D.2001年2月

D【解析】中国保险业协会是经中国保险监督管理委员会审查同意并在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。中国保险业协会成立于2001年2月。故本题选D。

7.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有( )，数额较大的行为。

A.本单位的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

A【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。故本题选A。

8.下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是( )。

A.违法发放贷款罪

B.票据诈骗罪

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.伪造、变造金融票证罪

A【解析】A选项，违法发放贷款罪的主体为特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。其他选项犯罪主体为一般主体。故本题选A。

9.公司成立的日期是( )。

A.发起人发起的日期

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的'日期

D.公司第一天正式营业的日期

C【解析】设立公司必须履行公司设立的程序。根据《中华人民共和国公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《中华人民共和国公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。故本题选C。

10.下列不属于银行业从业人员应当遵守的行业自律规范的是( )。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《中国银行业自律公约》

C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

D.《中国银行业反商业贿赂承诺》

C【解析】银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》以及《银行业从业人员职业操守》等。C选项的《中华人民共和国银行业监督管理法》属于法律，不属于自律规范。故本题选C。

11.( )是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

A【解析】利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。投资和消费的增加会引起社会总需求的增加，从而导致总产出的增加。故本题选A。

12.金融风险造成的损失不包括( )。

A.预期损失

B.非预期损失

C.非极端损失

D.极端损失

C【解析】金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。故本题选C。

13.对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口_______，外资流入减少，导致国内供给______、需求减少，产品价格下降。( )

A.增加;增加

B.增加;减少

C.下降;增加

D.下降;减少

C【解析】对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。故本题选C。

14.( )，主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨;物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资—物价螺旋式上升。A.需求拉上型通货膨胀

B.工资推进的通货膨胀

C.利润推进的通货膨胀

D.结构型通货膨胀

B【解析】工资推进的通货膨胀，主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨：物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资—物价螺旋式上升。故本题选B。

　　练习二：

1.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中，劳动力人口是指年龄在( )具有劳动能力的人的全体。

A.14周岁以上

B.16周岁以上

C.18周岁以下

D.18周岁以上

B【解析】失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。故本题选B。

2.在经济周期( )阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。

A.繁荣阶段

B.衰退阶段

C.萧条阶段

D.复苏阶段

A【解析】经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。其中，繁荣阶段的特征表现为：(1)失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。(2)市场预期好转，企业投资意愿增强。(3)生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。故本题选A。

3.在正常情况下，利息率与货币需求的关系是( )。

A.正相关关系

B.负相关关系

C.平衡关系

D.无关

B【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。故本题选B。

4.通货膨胀对生产和流通的影响不包括( )。

A.不利于生产正常发展

B.打乱了正常的商品流通秩序

C.会出现商品抢购、囤积居奇等现象，会进一步加剧市场供需矛盾

D.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D【解析】D项属于通货膨胀对分配和消费的影响。故本题选D。

5.下列关于发行市场和流通市场的说法中，正确的是( )。

A.流通市场也称为一级市场

B.证券发行通过公募方式进行

C.发行市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场

D.发行市场也称为二级市场，发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理C【解析】A项，流通市场也称为二级市场;B项，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行;C项叙述正确;D项，发行市场也称为一级市场，发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。故本题选C。

6.( )，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

A.2003年10月

B.2006年10月

C.2007年9月

D.2008年12月

D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。

7.中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。

A.办理出口信贷和进口信贷

B.办理对外承包工程和境外投资贷款

C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

D.提供对外担保

C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。(10)从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易。(11)办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务。(12)经批准或受委托的其他业务。C项属于国家开发银行经营和办理的业务。故本题选C。

8.根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )。

A.2%

B.5%

C.10%

D.15%

C【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0%。故本题选C。

9.( )也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

D【解析】福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。故本题选D。

10.下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是( )。

A.运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益

D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。

11.下列关于划线支票的说法中，正确的是( )。

A.划线支票只能转账

B.划线支票只能取现

C.划线支票既可以转账，也可以取现

D.划线支票属于废票，不能使用

A【解析】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。故本题选A。

12.私人银行客户是指金融净资产达到( )万元人民币及以上的银行客户。

A.500

B.600

C.700

D.800

B【解析】私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。故本题选B。

13.商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，其划分依据是( )。

A.企业法人角度

B.内部管理模式

C.管理会计角度

D.银行盈利模式

A【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。故本题选A。

14.监事会对( )负责。

A.股东大会

B.董事会

C.合规部门

D.高管层

A【解析】监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。故本题选A。

15.风险提示要求银行从业人员做到( )。

A.推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需要

B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

C.刻意回避或提供虚假信息

D.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示

D【解析】在风险提示中，从业人员的下述做法明显不妥：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要。(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒。(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款。(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故本题选D。