2016银行从业《法律法规与综合能力》强化训练

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　　单选题

1.某客户2013年3月15日存人50000元，定期整存整取6个月，假定利率为2.70%，到期日为2013年9月15日，支取13为2013年10月15日，假定2013年10月1513活期存款利率为0.72%，那么扣除5%利息税后，该客户取出的全部金额为(　　)元。

A.50570

B.50699.75

C.50564

D.50669.70

2.下列选项中，公司解散时可免于清算的是(　　)。

A.不能清偿到期债务

B.股东会或股东大会决议解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊销营业执照

3.下列关于《中华人民共和国商业银行法》所规定的“关系人”的表述，正确的是(　　)。

A.商业银行不得向关系人发放贷款

B.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

C.商业银行关系人指自然人，如银行董事

D.商业银行不得向关系人发放信用贷款

4.我国第一家全国性质的股份制商业银行是(　　)。

A.招商银行

B.中信银行

C.深圳发展银行

D.交通银行

5.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定的因素的影响，而使其(　　)蒙受损失的可能性。

A.存款

B.资产和预期收益

C.声誉

D.自有资本金

6.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是(　　)。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

7.下列不属于企业咨询业务的是(　　)。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

的中文名称是(　　)。

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

9.下列行为没有违法的是(　　)。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B.收买他人信用卡信息资料

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

10.下列符合《银行业从业人员职业操守》有关信息披露的行为规定的是(　　)。

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使销售者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的`时候，对产品性质、法律关系含糊其辞

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险，最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　参考答案及解析：

1.B【解析】按照逾期支取定期存款计息法则，该客户在10月15日之前款项应得的利息为：50000×6×(2.70%/12)×(1-5%)+50000×30×(0.72%/360)×(1-5%)=669.75元，本息总计50669.75元。

2.C【解析】公司解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须清算，清理债权债务。

3.D【解析】《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。《商业银行法》第四十条第二款明确说明这里所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。此规定中的第一类人因为其具有特殊身份而成为商业银行的关系人，而第二类人则是因为与第一类人有直接利害关系而成为商业银行的利害关系人。

4.D【解析】本题主要考查考生对“五大行”成立时间、改制事件、上市时间的把握。1987年4月1日，交通银行重新组建后，成为新中国第一家股份制商业银行。

5.B【解析】银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。

6.C【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险。

7.D【解析】企业信息咨询业务主要包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

8.C【解析】中国保险监督管理委员会(ChinaInsuranCeRegu1atoryCommission)，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。

9.D【解析】A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。B选项所属行为属于伪造、变造金融票证的行为。C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。

10.C【解析】“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，故A选项错误。银行业从业人员在介绍产品时不应含糊其辞，使客户无法准确判断产品的特性，故B选项错误。利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故D选项错误。