2015银行业初级资格《法律法规与综合能力》考试重点

　第二章 银行经营环境

1. 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

2. 宏观经济发展目标及其衡量指标

　总体目标：

经济增长：国内生产总值GDP, 指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。

充分就业：失业率=城镇登记失业人数/(城镇登记失业人数+城镇从业人数)

　物价稳定：

通货膨胀率(消费者物价指数　一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，最普遍)

生产者物价指数　出厂产品批发价格　国内生产总值物价平减指数

国际收支平衡 国际收支

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。居民指在内锅居住一年以上的自然人和法人。国际收支包括经常项目(贸易收支—国际收支中最主要部分;劳务收支如运输，旅游等;单方面转移如汇款，捐赠等)，主要反映一国的贸易和劳务往来状况，其是最具综合性的对外贸易的指标;资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借口以及企业信贷等。

3. 经济周期：繁荣、衰退、萧条、复苏

4. 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

产业结构：第一产业(农，林，渔，牧)

第二产业(采矿业，制造业，建筑业，电力、燃气及水的`生产和供应业)

消费投资结构：GDP由消费、投资(包括固定资本形成如私人购买住房，和存货增加)、净出口(出口-进口)构成。

5. 金融市场功能：货币资金融通功能(最主要，最基本)，优化资源配置功能，风险分散

与风险管理功能(非系统性风险)，经济调节功能，定价功能。

金融市场分类：

1)按期限分为货币市场(银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场，票据市场)和资本市场(债券市场、股票市场)

2)按具体交易工具分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

3)按交易的阶段分为发行市场，流通市场。

4)按交割时间分为现货市场、期货市场

5)按交易场所分为场内交易市场(有形市场，如股票交易所)，场外交易市场(柜台市场或无形市场)

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。

6. 金融市场发展对银行的影响：

　　积极：

能直接促进银行的业务发展和经营管理

为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

促进企业管理水平的提高，为银行创造、培养良好的优质客户有助于金融稳定

消极：随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理难度加大;

金融市场会放大商业银行的风险事件

大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。