2015年银行从业《法律法规与综合能力》试题带答案（三）

第1题

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下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中，错误的是( )

A.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿

B.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿

C.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿

D.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿

【正确答案】：D

[解析] 《担保法》司法解释第七十九条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”《物权法》规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。”

第2题

下列关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”的说法中，错误的是( )。

A.数额巨大的账外资金到期不能兑现利息

B.使银行丧失数额巨大的合法收益

C.导致客户资金挤兑，引发金融风潮。

D.造成非法拆解、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大

【正确答案】：A

[解析] A项应为数额巨大的账外资金到期不能兑现本息。

第3题

在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。

A.会计系统控制

B.人力资源管理控制

C.授权审批控制

D.绩效考评控制

【正确答案】：B

[解析] 具体的内部控制措施包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。

第4题

外资银行营业机构不包括( )。

A.外国银行分行

B.外商独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行代表处

【正确答案】：D

[解析] 《中华人民共和国外资银行管理条例》第二条规定：所称外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：(1)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;(3)外国银行分行;(4)外国银行代表处。前款第(])项至第(3)项所列机构，统称外资银行营业性机构。

第5题

不属于间接融资工具的是( )。

A.银行债券

B.企业债券

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

【正确答案】：B

[解析] B选项，企业债券属于直接融资工具。

第6题

票据诈骗罪的犯罪客体是( )。

A.汇票、本票、支票

B.股票、认股权证

C.记账国债、凭证国债

D.委托收款凭证、汇款凭证及银行存单

【正确答案】：A

[解析] 金融票据是可流通转让的信用支付工具，广义的金融票据包括各种有价证券。票据诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了他人的财物所有权，又侵犯了国家的金融管理制度，其客体仅指狭义的金融票据，即指汇票、本票和支票。

第7题

对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。

A.96

B.72

C.48

D.24

【正确答案】：C

[解析] 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。

第8题

下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有( )。

A.监管谈话

B.市场准入

C.薪酬体系

D.信息披露监管

【正确答案】：C

[解析] 银监会的五项监管措施分别为：市场准入：非现场监管;现场监管：监管谈话;信息披露监管。

第9题

监管中的附属资本不包括( )。

A.少数股权

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本证券

【正确答案】：A

[解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。少数股权属于核心资本。

第10题

下列说法中，错误的是( )。

A.农村资金互助社可以购买国债

B.农村资金互助社不得办理结算业务

C.农村资金互助社不得向非社员吸收存款和发放贷款

D.农村资金互助社可以购买金融债券

【正确答案】：B

[解析] 农村资金互助社可以办理结算业务，并按照有关规定开办各类代理业务。

第11题

《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【正确答案】：未知

[解析] 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

第12题

下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.农村合作银行

【正确答案】：B

[解析] 村镇银行和农村合作银行是2007年批准新设立的`机构。

第13题