2017初级银行业考试《公司信贷》第一章要点复习

银行从业资格考试考点比较多，各位考生在备考的时候要学会知识归类复习。以下是小编收集整理的2017初级银行业考试《公司信贷》第一章要点复习内容，欢迎学习!

　　【考点一】公司信贷理论发展

真实票据理论1.银行资金是来自商业流通的闲散资金，是临时性存款，为确保流动性只能发放以商业行为为基础的短期贷款

2.该类短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”，美国则称为“商业贷款理论”。

3.长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券;银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款等。

4.理论缺陷：①银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展;②自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动。

资产转换理论1.银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。

2.在这一理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。

3.理论缺陷：①缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件;②在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失;③贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险;④对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。

预期收入理论1.贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。

2.按照以前的一些理论，这样一种贷款可称为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。

3.理论缺陷：由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围会越来越大。

超货币供给理论1.非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。

2.现代商业银行全能化、国际化的发展趋势已经表明，银行信贷的经营管理应当与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥更大的作用。

3.理论缺陷：商业银行涉足新的业务领域和盲目扩大的规模也是当前银行风险的'一大根源，金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。

大发展≠大风险(业务发展与防范风险是一个硬币两个面。)

业务发展和防范风险是一个硬币两个面。

　　【考点二】公司信贷资金的运动过程及其特征

1.信贷资金的运动过程

1)信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。

2)信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。

有借有还，再借不难。

2.信贷资金的运动特征

信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。

(1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡;这是贷款区别于拨款的基本特征。

(2)与社会物质产品的生产和流通相结合，信贷资金是一种不断循环和周转的价值流。信贷资金运动的基础是社会产品的再生产。

(3)产生经济效益才能良性循环，信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环。

(4)信贷资金运动以银行为轴心，银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。信贷资金运动以银行为轴心，是市场经济的客观要求，也是信贷资金发挥作用的基础条件。