2017初级银行业《公司信贷》第二章常考知识

银行从业资格考试正在备考复习阶段，对于知识点的掌握是考生备考的首要任务。以下是本站小编整理的2017初级银行业《公司信贷》第二章常考知识，欢迎学习!

　　【考点一】营销计划

银行营销管理是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价、促销的过程。它包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。

1.营销计划涵盖了营销组织的目标和实现目标的途径，是营销管理活动的前提。

2.制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。

3.银行应该为每一个独立的公司信贷产品制订一个完整可行的营销计划，以实现银行预期的营销目标。

4.银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：①分析市场机会、②选择目标市场、③设计营销策略组合、④制订具体营销行动方案以及⑤组织、实施和控制营销活动。

　　【考点二】营销组织

1.银行营销组织的含义

银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，主要完成以下职能：

①组织设计。

②人员配备。

③组织运行。

银行营销组织理论实质上就是研究银行如何合理、有效地对营销活动进行分工。这里的分工包括营销工作的分工、工作量的分配、职责和权限的划分、分工后为每一个职位配备合适的人员以及相互之间的配合与协作等。

2.银行营销组织设立的原则

①因事设职与因人设职相结合

②权责对等

③命令统一

3.银行营销机构的组织形式

直线职能制

含义：直线职能制是指在各级行领导之下，设置相应的营销职能部门，即将营销部门当做行政领导的参谋机构，不直接对公司信贷业务部门发号施令，而只对其起指导作用。

优点：直线职能制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用。

缺点：营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通，工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率。

矩阵制

含义：矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。在开发某一公司信贷产品的时候，从信贷业务、结算、财务和对外联络等部门抽调专家组成公司信贷产品营销项目部。当该项目完成后，各类人员再返回相应部门，该项目部取消。

优点：加强了横向联系，克服了信贷、结算、财务、信贷计划、外联等各个部门相互脱节的现象;专业人员和专用设备能得到充分的利用;具有较大的`机动性;各种人员在一起可以互相激励、相得益彰。

缺点：成员不固定，有临时观念。

事业部制

含义：事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式，分别设立各自的信贷营销组织，该营销部门从属于具体信贷业务部门的领导。

优点：能够把统一管理、专业分工很好地结合起来，既培养了更多的管理人才，也能保证获得较稳定的利润。

缺点：相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难。

客户经理制

含义：客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。

意义：客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。

工作目标：全面把握服务对象的整体信息和需求，在控制和防范风险的前提下，组织全行有关部门共同设计，并对其实施全方位金融服务方案。

作用：推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。

推行客户经理制需要采取以下保障措施：

①制定和完善一系列的制度与措施，为客户经理制的实现提供体制和组织上的保证;

②要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现战略规划协同、信息调研协同、客户服务协同和产品开发协同，这是客户经理实施全方位金融服务不可或缺的基本条件;

③以科学规范的信息系统和目标经营责任考核制为客户经理制提供技术和机制保证;

④以权责明晰、分工协调为基础，通过交互评价、绩效考核和利益分享，实现整体合力，服务于整体利益。

　　【考点三】营销领导

1.指挥作用

2.激励作用

3.协调作用

4.沟通作用

【知识点12】营销控制

银行常常采取以下五种市场营销控制方法。

1.年度计划控制

2.盈利能力控制

3.效率控制

4.战略控制

5.风险控制