银行中级资格《个人理财》知识点：中小企业主的理财规划

中小企业主的理财规划

　　【中小企业特征】

1.风险抵抗能力较弱

2.管理水平整体较低

3.资金筹集渠道较窄

4.资金使用规划不足

　　【中小企业主人群分类】

1.性格特征：以自我为中心、做事干练、决策简练、时间观念强

2.家庭特征：白手起家、带有企业特征、家庭分工、家庭重组

3.风险特征：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险

　　【人群分类特征】

1.业余投资爱好者

2.精明生意人

3.企业主导型

　　【理财偏好】

1.服务便利性，一站式服务

2.资产配置上出于私密性考虑、分散

3.理财目标：财富保值增值

　　【中小企业理财特点和需求】

1.企业融资需求迫切

2.风险隔离要求规范

3.财务管理需求强烈

　　【中小企业融资需求】

1.特点：周期短、频率高、额度小