银行业中级资格考试《个人理财》知识点

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　　教育投资规划

　　【考点】教育投资规划的重要性

(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响

1. 职场对学历与知识水平的要求越来越高

2. 受教育程度会直接影响收入水平

3. 成年人对继续教育的`需求不断增加

(二)教育成本不断升高

(三)中国家庭对子女教育的重视

【考点】教育投资规划的特点

1. 教育投资周期长、金额大

2. 教育支出时间及费用相对刚性

3. 教育费用逐年增长

4. 不确定因素多

　　【考点】教育投资规划的原则

1. 提前规划、从宽预计(提前规划是教育金筹备过程中的首要原则)

2. 专项积累、专款专用

3. 计划周详、稳健投资

　　【考点】教育投资规划的工具

一、 短期教育投资规划工具

1. 学校学生贷款(无息贷款)

2. 国家助学贷款(政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金)

3. 商业助学贷款

4. 出国留学贷款(最高不超过50万元人民币)

二、长期教育投资规划工具

1.教育储蓄

2.银行储蓄

3.教育保险(储蓄性险种，既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能、保费豁免)

4.基金产品

5.教育金信托

6.其他投资理财产品

　　【考点】教育投资规划的流程及原则

一、 流程

1. 确定教育目标

2. 计算资金需求

3. 计算教育资金缺口

4. 制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合

5. 教育投资规划的跟踪与执行

　　【考点】出国留学面临的问题及建议

1. 家庭经济条件

2. 子女对国外社会生活和学习的适应能力

3. 子女语言能力

4. 出国留学时间安排

5. 其他隐性风险

家庭寿险保障规划

家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。人身风险主要包括生命风险和健康风险。

(一) 客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰

老期。

(二) 客户持有保险产品状况

(三) 客户保费支出预算

1.倍数法则，最常用的是“双十法则”(保额为净收入10倍，保费为净收入十分一)。

2.生命价值法(净收入弥补法)

3.遗嘱需求法

　　【考点】家庭财险保障规划

(一) 机动车辆商业保险规划(机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险(交强险)

和机动车辆商业保险(商业险))，影响因素有：

1. 折扣系数

2. 平均行驶里程系数

3. 客户忠诚度系数

4. 多险种投保优惠系数

(二) 家庭财产保险规划

1. 合理确定保险金额

2. 避免为财产重复投保

3. 根据不同角色选购保险产品

　　【考点】选择保险其他注意事项

1. 保险与储蓄、银行理财产品的区别

2. 长期保险与短期保险相结合

3. 灵活利用附加险

4. 尽量避免保险功能重复