银行从业资格考试个人理财考点：代理理财产品

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。接下来小编为大家编辑整理了银行从业资格考试个人理财考点：代理理财产品，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

　代理理财产品

　　一、银行代理理财产品的概念

表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。

　二、销售的基本原则

1、适用性原则：

要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素

2、客观性原则：客观地说明优点、缺点

　三、银行代理理财产品的分类：

1、基金：

银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。

开放式基金没有金额限制

(1)开户

(2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低

(3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金

T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回

申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算

定期定额申购

前端收费、后端收费 – 只针对申购费，和赎回费无关

(4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)

赎回原则：先进先出

(5)转换：同一基金公司内转换

(6)基金分红

(7)流动性及收益

① 货币市场基金类似“活期存款”，流动性好

② 基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入

③ 影响基金收益的`因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)

收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金

(8)基金的风险：

价格波动风险;流动性风险

例题：证券投资基金的收益主要来自()

A 波动率提高 B 证券买卖差价 C 红利收入 D 债券利息 E 存款利息收入

2、股票：

银行代理股票实际是第三方存管。

股票的流动性和收益

股票的流动性好，成交一般比较活跃。有时候也有横盘整理，成交量萎缩。个股流动性受到人为影响比较多，与股票的基本面有关。投资者存在过于自信和过于不自信(羊群效应)。

股票的收益来自股利和资本利得，一般以后者为主。

股票的风险在基础性金融产品中最高。 股票的风险分为系统性风险和非系统性风险两类。其中，非系统性风险可以通过投资组合来降低。

3、国债

(1)概念、种类：财政部发行，信用最高

银行代理的国债三类：凭证式国债、实物式国债、记账式国债

凭证式：不可上市流通、可提前兑取

实物式：不记名、不挂失、可上市流通

记账式：无纸化，可记名、可挂失

(2)国债的流动性和收益

① 流动性：到期才能兑付还本。(记账式可在二级市场流通)

流动性不如股票，高于公司债。

② 收益：稳定、安全的收益

收益两部分：利息收益、价差收益

③ 影响收益的因素：

债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇、宏观经济形势

(3)国债的风险

价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险

① 价格风险即利率风险：利率上涨，债券价格下跌;