银行从业资格考试个人理财考点：个人理财业务

导语：个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

　　一、个人理财业务从业资格简介

　　(一)境外理财业务从业资格简介

近年来，注册从业人员(Certified Financial Planner， CFP)逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。

在美国，经过多年的发展，已有一支训练有素的专业理财队伍从事个人财务策划业，并且有专门的个人财务策划顾问公司。

　　(二)境内银行个人理财业务从业资格

中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证(Certification of China Banking Professional，CCBP)制度。

CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设认证专家委员会和认证办公室。专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构;认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。

　　(三)银行个人理财业务从业人员基本条件

按照CCBP的要求，结合《办法》的规定，在充分借鉴国际市场各种认证标准并兼顾国内金融发展实际的`基础上，商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：

1.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。

2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。

3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。

4.具备相应的学历水平和工作经验。

5.具备相关监管部门要求的行业资格。例如CCBP资格等。

6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

《办法》还明确要求，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评估等管理制度。