三级理财规划师考点：保险

导语：保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。在理财规划师考试中会涉及哪些知识呢?我们一起来看看吧。

　　(一)保险的定义

1、从经济学角度看：

保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的行为

2、从法律角度看

《保险法》中的保险指的是(商业保险)。

(二)保险要素

1、保险的前提要素：危险存在

2、保险的基础要素：众人协力

3、保险的功能要素：损失赔偿

　　(三)保险的特性

1、经济性

2、互助性

3、契约性

4、科学性

(四)可保风险应具备的理想条件

1、必须是纯粹风险

2、风险必须具有不确定性

3、风险所致的损失是可以预测的

4、损失的程度不要偏大或偏小

5、存在大量同质风险单位

6、损失的发生纯属意外

　　(五)保险的分类

1、按保险性质分类

(1)商业保险

(2)社会保险

社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度，社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险，社会保险是社会保障制度的最重要组成部分。

(3)政策保险：分为社会政策保险和经济政策保险两大类。具体项目有：国民生活保险、农业保险、信用保险、输出保险。

2、按保险标的分类

(1)财产保险

(2)人身保险

(3)责任保险

投保的责任保险中“责任”仅指依法应当承担的(民事赔偿责任)。

(4)信用保证保险：信用保险的投保人是债权人。保证保险的投保人是债务人。

信用保险包括：一般商业信用保险、投资保险(政治风险保险)、出口信用保险。

保证保险包括：合同保证保险、产品质量保证保险和忠诚保证保险。

　　3、按风险转移层次分类

(1)原保险

(2)共同保险

(3)重复保险：保险金额>保险价值

(4)再保险

4、按实施方式分类

(1)自愿保险

(2)强制保险

(六)保险的职能和作用

1、保险的基本职能

(1)分散风险

(2)补偿损失

2、保险的派生职能

(1)融通资金

(2)防灾防损

(3)社会管理

(4)分配职能

(5)风险监督

3、保险的作用

(1)保险在微观经济中的作用

(2)保险在宏观经济中的作用

(七)商业保险与社会保险的区别

1、保险的目的和主体不同

2、保险的对象不同

3、保险的实施方式及保险关系建立的`依据不同

4、保险金的构成不同。社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率。

5、权利和义务对等关系不同

6、待遇水平的给付办法不同

7、管理体制不同

8、立法范畴不同

　　(八)保险与储蓄的区别

1、实施方式不同

2、给付与反给付不同

3、目的不同

4、作用不同

(九)保险与保证的区别

(十)改革开放后中国保险业的发展状况

工作要求

工作程序

第一步：分析客户面临的人身保险

第二步：分析客户面临的财产损失风险

第三步：分析客户面临的责任风险

第四步：分析客户面临的投资风险