2017银行从业《个人理财》知识点总结

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的2017银行从业《个人理财》知识点总结，希望对大家有所帮助。

　金融市场分类

　　考点：货币市场和资本市场(★★★)

1.货币市场和资本市场的定义

货币市场是指融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的工具可以随时变现，常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币，而融通短期资金的市场被称为货币市场。

资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

2.货币市场和资本市场的特征

货币市场特征：

(1)期限短、流动性高。以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。

(2)低风险、低收益。期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具风险低，收益率低。

(3)交易量大、交易频繁。

资本市场特征：

(1)期限长、流动性较差。筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。

(2)风险大、收益较高。融资期限长，市场价格易波动，风险大。

难点点拨

本考点需要理解货币市场和资本市场的定义及其特征。资本市场特点属于新加内容。

备考提示

在理解记忆的基础上对货币市场和资本市场的特征进行重点记忆，多以单选、多选等题型考查。

　金融市场分类

　　考点：有形市场和无形市场、发行市场和流通市场(★★★)

1.有形市场和无形市场

按照金融交易的场地和空间划分。金融市场分为有形市场和无形市场。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的场所，典型的有形市场是交易所。无形市场无集中固定的场所，通过电信工具和网络实现交易。

与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：

(1)交易场所不固定，分散交易。这是无形市场与有形市场的一个最明显的'区别。

(2)交易范围比较广。

(3)交易时间相对较长。不是集中、固定的。

(4)交易的种类多。

2.发行市场和流通市场

按照金融工具发行和流通特征.将金融市场划分为发行市场和流通市场。

(1)发行市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。在发行过程中.发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理。即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构.它通过承销证券。确保证券能够按照某一价格销售出去。之后再向公众推销这些证券。

(2)流通市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。流通市场在于为有价证券提供流动性。

难点点拨

该考点主要考查各种分类方法的分类依据，该考点在去年的基础上进行了拓展，去年只是简单介绍了概念.今年加入了具体内容。

备考提示

本考点需要重点记忆按照不同分类原则的分类结果及其内容，考试中多以单选、多选形式考查。

　金融市场概述

　　考点：金融市场功能(★★★)

金融市场主要有以下几种功能：

(1)资金融通集聚功能。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期。储蓄转化为投资.进而促进经济发展。

(2)财富投资和避险功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。金融市场多元化金融工具为投资者提供了分散风险的可能。

(3)交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度。金融工具比较便利地实现交易，便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择。降低了交易成本.促进了金融市场的发展。

(4)优化资源配置功能。金融市场通过将资源从效率低的部门转移到效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门.实现稀缺资源的合理配置和有效利用。

(5)调节经济功能。调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响。

(6)反映经济运行的功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

难点点拨

本考点和去年相比，稍有变动。把去年教材中的微观功能和宏观功能进行整合，由原来的7条变为现在的6条，基本内容不变。

备考提示

本考点以前多以单选题的形式考查考生对于金融市场功能的理解。改版后，多选题的可能性加大。