2017银行从业资格《个人贷款》辅导:个人贷款客户定位
个人贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。下面是小编为大家搜索整理的2017银行从业资格《个人贷款》辅导:个人贷款客户定位,欢迎阅读。
个人贷款客户定位
一、合作单位定位(★)
(一)个人住房贷款合作单位定位
1.一手个人住房贷款合作单位对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前,商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。
2.二手个人住房贷款合作单位
对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
3.合作单位准人
银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查,银行经内部审核批准后,方可与其建立合作关系。审查内容主要包括以下几项:①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;②税务登记证明;③会计报表;④企业资信等级;⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
(二)其他个人贷款合作单位定位
1.其他个人贷款合作单位
除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关。因此,在消费场所开展营销,有利于获得客户,效率较高。在这方面的典型做法是与经销商合作,与其签署合作协议,由其向银行提供客户信息或推荐客户。通常的做法包括以下几种:
①银行与合作伙伴保持密切联系,一旦有信贷需求,银行人员即提供上门服务。
②银行与合作伙伴进行网络连接,经销商的工作人员可将客户的信息直接输入电脑,银行人员在线进行客户初评,还可为客户提供在线服务。这一合作方式能够有效加强沟通、提高效率,可在合作密切、业务量大的合作方之间采用。
2.其他个人贷款合作单位准入
银行在挑选经销商作为合作单位时,必须对其进行严格的审查。只有经银行内部审核批准合格的经销商,方可与其建立合作关系。
二、贷款客户定位(★)
客户定位,是商业银行对服务对象的选择,也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户,满足客户需求,使客户成为自己忠实伙伴的过程。
银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件:
①具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)~65周岁(含)。
②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户13簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等。
③遵纪守法,没有违法行为,具有良好的信用记录和还款意愿,在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录。
④具有稳定的'收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
⑤具有还款意愿。
⑥贷款具有真实的使用用途等。
除了具备上述基本条件外,不同的贷款产品对客户定位的要求也是不一样的,比如有的贷款产品要求客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保,而个人信用贷款则不需要。此外,各家银行对个人贷款客户的定位也有所区别。
-
银行从业资格《风险管理》知识:压力测试
导语:传统上所谓压力测试(stresstesting)是指将整个金融机构或资产组合置于某一特定的(主观想象的)极端市场情况下,然后测试该金融机构或资产组合在这些关键市场变量突变的压力下的表现状况。一、基本框架和要求总体框架(一)资本充足率压力测试资本充足率压力测...
-
2015银行从业《法律法规与综合能力》考试教材
1.经济环境衡量通货膨胀(物价稳定)的三个指标消费者物价指数(CPIConsumerPriceIndex)一揽子商品和服务价格的变化幅度(拉氏指数)生产者物价指数(PPIProducerPriceIndex)银行发展的根本动力是经济发展中的投资需求和服务性需求。宏观经济发展的总体指标:经济增长...
-
有没有必要参加银行从业资格考试培训
2016年下半年银行从业资格考试很快就到了,很多考生会问参加培训有没有必要,让我们一起来看看下面的内容吧!众所周知,决定一个人能否复习好一门考试的因素有很多,例如:学习能力、学习方法、学习环境、学习资料、主观努力程度,是否参加培训等。在我们身边,每年都有学长...
-
2017银行从业《破产法律制度》知识点复习
在银行从业考试《法律法规》知识点中,大家要着重复习破产法律制度,下面是小编给大家提供的《破产法律制度》知识点复习,大家可以参考阅读,更多详情请关注应届毕业生考试网。考点1破产的申请和受理1.破产申请人(1)债务人。债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破...