银行从业2017个人贷款考点:个人抵押贷款
引导语:个人质押授信业务是指客户以我行认可的质物作质押,向我行申请获得一定期限的授信额度,在授信期限和额度内多次循环使用贷款的业务。以下是本站小编分享给大家的银行从业2017个人贷款考点:个人抵押贷款,欢迎阅读!
(一)个人抵押贷款含义
个人抵押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
从严格意义上说,个人抵押贷款并非一种贷款产品,而是贷款的一种担保方式。抵押贷款应该是国内最早开办的个人贷款产品,早在20世纪80年代末,国内就已经有银行开办此项业务。
按照《物权法》第二百二十三条规定,可作为个人抵押贷款的质物主要有:
①汇票、支票、本票;
②债券、存款单;
③仓单、提单;
④可以转让的基金份额、股权;
⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;
⑥应收账款;
⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
(二)个人抵押贷款要素
1.贷款对象
个人抵押贷款的对象主要满足以下两个条件:
①在中国境内居住,具有完全民事行为能力的自然人;
②提供银行认可的有效质物作质押担保。
2.贷款利率
个人抵押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行,各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的.,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变。
3.贷款期限
对于个人抵押贷款的贷款期限,一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的,贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。
4.还款方式
个人抵押贷款还款方式包括等额本息还款法,等额本金还款法,任意还本利随本清法,按月还息、分次任意还本法,到期一次还本付息法等还款方式,各银行规定略有差别。
5.贷款额度
各家银行对个人抵押贷款额度的规定不尽相同,对于不同质物的个人抵押贷款,其贷款额度也有所区别。
(三)个人抵押贷款操作流程
个人抵押贷款的操作流程主要包括贷款的受理调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理。业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。
1.贷款的受理和调查
2.贷款的审查和审批
3.贷款的签约和发放
4.贷后与档案管理
(1)档案管理
(2)贷后检查
(3)贷款本息回收
-
2017银行从业资格公司信贷考点:客户品质分析
导语:品质(Quality),可指是定型的科学技术内在信息状态、品性、本质,也可指商品或服务的水平。在银行从业资格考试中,关于客户品质分析的内容是什么呢?大家跟着本站小编一起来看看吧。第六章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的.基础分析1.客户历史分析(1)成...
-
2017银行从业《公共基础》讲义:理财业务
引导语:商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起,向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。以下是本站小编分享给大家的2017银行从业《公共基础》讲义:理财业务,欢迎阅读!理财业务(一)掌握理财业务的内容、...
-
银行从业法律法规考点:货币市场
关于货币市场这点知识大家又有多少了解呢?下面请欣赏yjbys考试网小编一起来分析银行从业法律法规考点:货币市场,仅供大家来参考。一、货币市场以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、...
-
2017初级银行业《公司信贷》第二章要点复习
对于知识点的掌握是考试重点考察的目的之一,那么初级银行从业资格考试《公司信贷》知识点该如何掌握呢?以下是小编整理的2017初级银行业《公司信贷》第二章要点复习,欢迎学习!产品营销策略营销组合(MarketingMix)-4PProductPricePlacePromotion①产品是银行营销...