2016年银行从业《个人贷款》知识点:市场细分
2016年银行从业资格证考试正在备考中,下面本站小编为大家分享的是银行从业《个人贷款》知识点——市场细分,希望对大家有所帮助!
市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出来的一个概念。
1.银行市场细分的定义
所谓市场细分,就是营销者通过市场调研,根据整体市场上客户需求的差异性,以影响客户需求和欲望的某些因素为依据,把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。(花旗银行)
2.银行市场细分的作用
(1)有利于选择目标市场和制定营销策略。
(2)有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需求。
(3)有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益。
3.市场细分的原则、标准与策略
原则 | ①可衡量性原则(市场细分的基础) ②可进入性原则 ③差异性原则 ④经济性原则 |
标准 | 人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等 |
策略 | ① 集中策略 ② 差异性策略 |
以招商银行的信用卡业务为例来讲解
市场调查表明,招商银行信用卡已经成为了“消费者最经常使用的信用卡”,“最喜爱的信用卡”,并且在消费者心目中初步形成了年轻、时尚、有活力、创新、优惠多、服务好、亲切的的品牌印象。
市场细分:确定你的目标族群
根据市场调查及综合考虑经济发展程度、人口数量、受理环境、在当地的网点与竞争力等各种因素,招商银行把市场细分为了四个层次:
北京、上海、深圳、广州为第一类市场,这些城市的市场成熟度非常高;
南京、杭州、成都、天津、武汉、重庆、青岛、苏州等城市为第二类市场,这些城市的市场成熟度相对较高;
其余一些经济比较发达的'省会城市为第三类市场;一些经济欠发达的城市和农村为第四类市场。
除了按地域进行市场细分以外,招商银行还跟据客户的年龄、性别、收入、消费行为等特征,进一步进行了市场细分,以便为不同的客群打造不同的产品。
细分市场之后,招行为自己信用卡业务的主攻方向找到了答案:从地域上,暂不考虑进入第四类市场,对前三类市场则采取逐步进入的方针:对于一类市场,在发卡之初立即进入;对于二类市场,在发卡1-2年后进入;对于三类市场,在发卡三年后进入。
从客户年龄、性别、收入、消费行为等特征看,发卡1-2年内主攻“学生”和“白金”之间的客群,并且不作太多的性别区分;发卡2年以后,开始推出白金信用卡、学生信用卡(YOUNG卡)和瑞丽联名卡(女性卡)。现阶段,已经在开始重点经营时尚活跃年轻人群、公务/商旅人士、有车族和女性客群,因这些客群的综合贡献度较高。
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