2015年银行从业《风险管理》模拟试题带答案（三）

一、单项选择题

1.下列各项中，不属于银行监管的必要性原理的是(　)。

A.银行风险论

B.股权保护论

C.利益冲突论

D.债权保护论

2.银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在(　)的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险

3.(　)是银行监管的基本目标。

A.保证银行盈利

B.保证银行稳定运行

C.保护银行股东的利益

D.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

4.下列关于银行监管基本原则的说法中，正确的是(　)。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面：一是主体公正;二是客体公正

D.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

5.中国银监会提出的银行监管理念不包括(　)。

A.提高透明度

B.管风险

C.管法人

D.管贷款

6.(　)是审慎银行监管的核心所在。

A.资本监管

B.市场准入

C.风险监管

D.公司治理监管

7.下列关于商业银行资本的说法中，正确的是(　)。

A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失;二是随时可以动用

B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

C.未公开储备属于核心资本

D.少数股权属于附属资本

8.下列关于风险监管内容的表述中，错误的是(　)。

A.监管机构应评估银行的风险状况

B.监管机构应认识到公司治理的重要性及其对银行业绩的影响

C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并积极实践的指引

D.监管机构可利用准入和监管流程评价被提名的董事和管理层的专业技能和诚信水平

9.利益冲突论认为，银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力，但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的(　)问题，造成金融市场效率低下。

A.盲目扩张和利益冲突

B.盲目扩张和道德风险

C.逆向选择和道德风险

D.逆向选择和利益冲突

10.管理信息系统是风险监管的'内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用(　)衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.质量、科学性、及时性

B.反应时间、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性

11.商业银行应披露不少于最近3年的主要财务数据，下列各项表述中，不准确的是(　)。

A.这些主要财务数据包括了总负债、存款总额

B.这些主要财务数据包括了长期存款、同业拆入总额

C.这些主要财务数据包括了正常贷款、逾期贷款

D.这些主要财务数据包括了呆账贷款、损失准备

12.上市商业银行信息披露应与银行的经营特点相适应，其原则不包括(　)。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.暂不披露机密指标

D.改进银行会计准则

13.下列关于监督检查的说法中，错误的是(　)。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用

B.风险为本的监管模式特别强调持续循环的监管过程

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管结果将提高现场检查的质量

14.现场检查的主要措施不包括(　)。

A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.由银行向中国银监会报送资料

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

15.下列关于银行监管的法律、法规的说法中，不正确的是(　)。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

16.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括(　)。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查，确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

17.外资银行流动性监管指标包括(　)。

A.贷款损失准备率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.境内外汇存款与外汇总资产的比例

D.单一客户授信集中度

18.我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于(　)。

A.25%

B.30%

C.50%

D.75%

19.下列各项中，属于核心资本的是(　)。

A.普通股

B.重估准备

C.一般准备

D.优先股

20.核心负债比率中核心负债的定义为(　)。

A.活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券