2016银行业中级资格《个人贷款》单选练习

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习题一

　　单项选择题

1. 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()。

A.个人身份

B.破产记录

C.居住信息

D.职业信息

[答案]B

[解析]根据相关规定，个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息;而B项破产信息属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。故选B。

2. 以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是()。

A.商用房贷款

B.无担保流动资金贷款

C.设备贷款

D.有担保流动资金贷款

[答案]A

[解析]商用房贷款贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人，设备贷款、无担保流动资金贷款、有担保流动资金贷款贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙制企业和个人独资企业或自然人，因此A项为正确选项。故选A。

3. 个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

[答案]B

[解析]个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境，ACD三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。故选B。

4. 我国个人贷款业务以()为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

[答案]A

[解析]改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。故选A。

5. 采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取()方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.增大累进额、扩大间隔期

C.减少累进额、缩短间隔期

D.减少累进额、扩大间隔期

[答案]A

[解析]等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定额度，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多;对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。故选A。

6. 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。

A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

[答案]A

[解析]对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C两项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D项说法错误。故选A。

7. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()。

A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

B.等额本息还款法优于等额本金还款法

C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

D.银行更倾向于采取等额本金还款法

[答案]A

[解析]等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。B项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分;C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重;D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。故选A。

8. 银行需要研究的重点是()。

A.宏观环境

B.微观环境

C.银行内部资源分析

D.银行自身实力分析

[答案]B

[解析]微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。故选B。

9. 以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是()。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

[答案]C

[解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款;按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款;按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故选C。

10. 下列关于市场细分策略的说法，不正确的'是()。

A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场

B.相对差异性策略，集中策略风险较小

C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高

D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

[答案]B

[解析]市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选B。

　习题二

　　单项选择题

1. 以下财产不可以抵押的是()。

A.抵押人所有的债券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用权

D.抵押人所有的交通运输工具

[答案]A

[解析]A属于质押物。

根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;

④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;

⑥依法可以抵押的其他财产。

2. 企业信用程度的标志是()。

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C.企业资信等级

D.企业担保情况

[答案]C

[解析]企业资信等级是企业信用程度的标志。

73. 专项贷款最主要的还款来源是()。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

[答案]A

[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

4. 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。

A.掌握个人汽车贷款的规章制度

B.详细调查客户的还款能力

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.规范业务操作

[答案]B

[解析]B是信用风险的防范措施。

5. 标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

[答案]C

[解析]1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

6. 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

[答案]B

[解析]使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。

7. 以下说法错误的是()。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

[答案]B

[解析]个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。

8. 常用的个人贷款还款方式是()。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

[答案]B

[解析]常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

9. 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

[答案]D

[解析]贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

10. 目前，个人征信系统的信息来源主要是()。

A.商务部门

B.商业银行等金融机构

C.司法部门

D.监察部门

[答案]B

[解析]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。