合规建设建议

对于商业银行来说，确立合规理念、培养合规素养、完善制度规范、创造合规气氛是健康稳定发展的首要条件。金融业的特殊性决定了合规文化存在的必然性。作为一种企业文化，合规文化在商业银行中的作用不言而喻。

经过30多年的发展，我国的商业银行体制已基本完善，也进入了新的高速发展轨道，但由于合规文化的缺失或不完善，商业银行经营管理的弊端也逐渐凸显。

一方面，公司治理环境及内部体制建设不到位。目前，国有商业银行陆续完成了股份制改革并上市，普遍建立了股东大会、董事会、监事会等机构，并制定了相应的议事规则。但其内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有很大距离。

另一方面，缺乏有效的管理文化支撑，弱化了风险控制力度。目前在不少基层高管人员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻过程的思想，内控先行的软要求与指标第一的实际行动形成反差，管理权威及效果大打折扣。在以行长负责制为代表的纵向授权运作机制下，极易表现为基层管理者在一定程度上权力过大、过于集中，在经营过程中，为了个人业绩，追求短期效益而放弃制度的约束。由于商业银行管理环节多，链条长，传导渠道及力度不足，使执行效果层层衰减。

同时，对从业人员培训的针对性不强，缺乏点面结合，只重视“因”，不重视“果”，也是一大问题。合规文化的建设，是未来商业银行发展的关键所在。作为商业银行的核心竞争力，合规文化也被各个商业银行所重视。如何做实合规文化建设，以下途径或许可以参考。

加强商业银行合规制度及组织体系建设。根据流程银行建设的目标不断完善合规文化内部组织体系建设，在分行层面设立专职的合规机构，同时赋予切实的职能，通过合规岗位或风险经理，加强与操作风险管理相结合，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合规文化传导体系。

加强商业银行合规制度建设。作为合规文化的硬件建设，制度的`建设和完善是基础，只有规章制度建立健全，合规文化才有孕育空间、成长土壤。结合工作实际，规范经营业务流程，保证每个过程都有章可依，每个程序有章可循。对规章制度的完善改进也十分重要，要对过去的规章制度、操作方法中出现的问题及时梳理解决。对于规章制度遵循认识、改进、再认识、再改进的循环完善过程。通过建立统一完整、全面科学的规章制度和操作规范，完善规范制度的可操作性和灵活性，使规章制度做到科学化、全面化、规范化、人性化。

加强商业银行合规运行监督机制建设。要加强商业银行对关键业务、关键环节、关键人员的规范管理，必须建立严密的案件防范体系，扎扎实实推进基础管理工作。首先，要坚持查防并举，强化各条线业务监管，彻底排查风险隐患，充分发挥信贷在线、会计在线、计算机辅助审计“四大监控体系”功能，通过现代科技手段，加强对违规违纪行为的实时监控。其次，要设立专门合规监督部门，且具有相对的独立性，使其能对全机构员工进行监督。再次，加强内外部监管的有效结合互动，全面压制极少数不合规现象的产生，及时制止不合规的行为。

加强商业银行合规文化教育。作为规章制度的执行者、监督者和约束者，员工素质决定了规章制度的成败。应对银行各级员工进行合规文化教育与培训，组织持续有效的合规风险培训，对各级员工进行法律、法规、规章、制度、行业规范的教育与培训。并且根据各个级别和工作岗位的不同开展差别化培训，并以系统性、专业性和实用性为原则。

完善商业银行合规管理奖惩机制。建立健全问责制度，是合规管理的关键所在。对每一业务流程都要有其相应的负责人，对于任何违规现象采取负责人问责制。坚持谁不合规谁负责，追究合规责任人，查处各种违规行为。通过制定合适的奖惩机制，对合规和不合规现象实行正强化和负强化。通过合规监督部门每月的监督报告，对于不合规的员工和部门实行惩罚，如：减扣工资薪酬、降低行政级别等。对于长久无不合规记录的部门和个人予以适度奖励。