三级理财规划师专业能力：损失补偿原则

导语：损失补偿原则指当被保险人因保险事故而遭受损失时，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。

　　(一)损失补偿原则的含义

不能获得额外利益。

　　(二)损失补偿原则的派生原则

1、代位求偿原则

(1)代位求偿原则的含义

(2)代位求偿原则的主要内容

2、重复保险分摊原则

(1)含义

(2)必须具备的条件

(3)分摊方式

①比例责任分摊方式

②限额责任分摊方式

③顺序责任分摊方式

　　(三)损失补偿原则的实现方式

1、现金赔付

2、修理

3、更换

4、重置。适用于不动产保险。

　　(四)损失补偿原则的例外

1、定值保险

2、重置成本保险

3、施救费用的赔偿。另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

4、人身保险

　　(五)限度

保险人在运用补偿原则时，应掌握几个限度：经济补偿应以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。此外，补偿原则还有分摊原则、代位求偿原则、委付原则等派生原则。

在重复保险的条件下，为了避免被保险人因保险事故获得超额赔偿，因此采用顺序、限责和分摊等原则。

代位求偿是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故时，保险人向被保险人赔偿保险金以后，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使对第三者请求赔偿的权利。

委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转给保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。

委付必须具备一定条件才能成立，其条件是：

1、委付必须以保险标的推定全损为条件。因为委付包含着全额赔偿和转移保险标的的一切权利义务双重内容，所以必须在保险标的推定全损时才能适用。

2、委付必须就保险标的的全部提出要求。被保险人要求委付必须是针对推定全损的保险标的全部，如推定全损的'一艘船舶、一批货物，不得仅就保险标的的一部分申请委付，对另一部分不适用委付。如果同一保险单上载有若干种保险标的，其中之一产生委付原因时，则该种保险标的适用委付。

3、委付必须经保险人承诺才有效。保险人可以接受委付，也可以不接受委付。委付一经保险人接受，不得撤回。

4、被保险人必须在法定时间内向保险人提出书面的委付申请。

5、被保险人必须将保险标的的一切权利转移给保险人，并且不得附加条件。