银行从业考点：银监会的资本干预措施

导语：资本干预措施包括哪些?对资本充足银行的干预措施和对资本不足银行的干预措施的不同点在哪?我们一起来看看相关的考试知识点吧。

　　4.4.4银监会的资本干预措施

　　1. 对资本充足银行的干预措施

(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;

(2)要求商业银行提高风险控制能力;

(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;

(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

　　2. 对资本不足银行的干预措施

(1)下发监管意见书

(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;

(3)要求商业银行限制资产增长速度;

(4)要求商业银行降低风险资产的规模;

(5)要求商业银行限制固定资产购置;

(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3. 对资本严重不足银行的干预措施

(1)要求商业银行调整高级管理人员;

(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

　　4.4.5 提高资本充足率的方法

　　1. 分子对策

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。

核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式。

商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

　　2. 分母对策

商业银行提高资本充足率的'分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。

在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能建立更好的风险管理系统。

　　3. 综合措施

其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

　　4.5 合规管理

　　4.5.1 合规管理的相关概念

　　4.5.2 合规管理的目标

通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

　　4.5.3 合规管理体系的基本要素

(1)合规政策;

(2)合规管理部门的组织结构和资源;

(3)合规风险管理计划

(4)合规风险识别和管理流程;

(5)合规培训与教育制度。

　　4.5.4 合规管理部门职责

(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。

(2)制定并执行风险为本的合规管理计划。

(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。

(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。

(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。

(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据。

(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。

(9)保持与监督机构日常的工作联系。

　　4.6金融创新

4.6.1 金融创新的基本原则

1.合法合规原则

2.公平竞争原则

3.知识产权保护原则

4.成本可算原则

5.风险可控原则

6.信息充分披露原则

7.维护客户利益原则

8.四个“认识”原则

四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

　　4.6.2 客户利益保护

银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

1. 审慎尽责

2. 充分信息披露

3. 引导理性消费

4. 客户资产隔离

5. 妥善处理利益冲突

6. 客户教育

银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。