2023银行从业法律法规考点知识

在我们的学习时代，说到知识点，大家是不是都习惯性的重视？知识点是指某个模块知识的重点、核心内容、关键部分。为了帮助大家掌握重要知识点，以下是小编为大家整理的2023银行从业法律法规考点知识，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

银行从业法律法规考点知识 1

【考点一】银行公司治理概述

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

良好银行公司治理应包括以下主要内容：

(1)健全的组织架构;

(2)清晰的职责边界;

(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;

(4)有效的风险管理与内部控制;

(5)合理的激励约束机制;

(6)完善的信息披露制度。

备考提示

考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。

【考点二】商业银行的架构及发展

1.我国商业银行组织架构

从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。

从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。

2.我国商业银行组织架构的发展趋势

(1)渐进式推进事业部制改革。

我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。

(2)建立垂直化风险管理体系。

①建立垂直化的组织运作机制。实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。

②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。

③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。在此基础上，建立贷后管理中心，加强事后监督，控制操作风险。同时，建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

3.建立流程银行

(1)以客户为中心。

(2)以业务线垂直运作和管理为主。有利于业务流程的优化，合理配置资源，经营效率提高和风险控制。

(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。改变原来仅仅依赖制度和教育的较为柔性的控制体系，形成以流程制约和系统控制为主要形式的较为刚性的控制体系。

(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。相对于横向为主的考核。纵向为主的考核更好的符合业务流程的需要。有利于不断优化业务流程。

(5)中后台集中式运作和管理。有利于业务运作效率的提高和操作风险的控制。

(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

备考提示

我国商业银行组织架构改革大致经历了以下阶段：专业化改革阶段，国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段.形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。

【考点三】西方商业银行的组织架构

当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，主要有以下两大特点：

1.建立以客户需求为基础的五大业务线

2.采取不同的顶层组织架构设计

(1)采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块.为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构。渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。

(2)根据客户需求层次来组合业务板块。根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。满足客户一般需求的零售业务和商业银行业务放在一起成为一个大的零售银行板块.满足企业和机构客户高端需求的金融市场业务和投行业务放在一个板块.满足个人高端需求的财富管理单独成为一个板块。

(3)根据业务条线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务条线职能设置组织架构.提供专业化服务。摩根大通银行、巴克莱银行和苏格兰皇家银行采取的是这种模式。

备考提示

20世纪80年代以前.发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展.成为全球银行业组织架构的主流模式。

银行从业法律法规考点知识 2

当事人订立合同，应当按照法定程序进行。即采取要约承诺方式。

1．要约

(1)要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：①内容具体；②表明经要约人承诺，要约人受该意思表示约束。

(2)要约到达受要约人生效。

(3)要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。

(4)要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

(5)要约不得撤销的情形：

①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；

②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。

(6)要约失效的情形：

①拒绝要约的通知到达要约人；

②要约人依法撤销要约；

③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；

④受要约人对要约的内容作出实质性变更。

2．承诺

(1)承诺是受要约人同意要约的意思表示。

(2)承诺应当在合理期限内到达；承诺生效时合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。

(3)承诺可以撤回。撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人．

备考提示

要注意要约的撤回和撤销的区别，撤销和失效的区别。

银行从业法律法规考点知识 3

1．股票上市

股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：

(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；

(2)公司股本总额不少于人民币三千万元：

(3)公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民币四亿元的。公开发行股份的比例为百分之十以上：

(4)公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。

申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后．签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件．并将该文件置备于指定场所供公众查阅。

2．股票暂停上市

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：

(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；

(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；

(3)公司有重大违法行为；

(4)公司最近三年连续亏损：

(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

3．股票终止上市

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：

(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件：

(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正：

(3)公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利；

(4)公司解散或者被宣告破产；

(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

4．债券上市

公司申请公司债券上市交易。应当符合下列条件：

(1)公司债券的期限为一年以上：

(2)公司债券实际发行额不少于人民币五千万元；

(3)公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。

申请公司债券上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。公司债券上市交易申请经证券交易所审核同意后，公司与证券交易所签订上市协议。签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告公司债券上市文件及有关文件，并将其申请文件置备于指定场所供公众查阅。

5．债券的暂停和终止上市

公司债券上市交易后．公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易：

(1)公司有重大违法行为；

(2)公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件；

(3)发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用；

(4)未按照公司债券募集办法履行义务；

(5)公司最近两年连续亏损。

公司有上述第(1)项、第(4)项所列情形之一经查实后果严重的，或者有上述第(2)项、第(3)项、第(5)项所列情形之一，在限期内未能消除的，由证券交易所决定终止其公司债券上市交易。