2016年银行《个人理财》考试训练试题
一、单项选择
1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是【 C 】。
A.个人理财业务 B.私人银行业务
C.理财顾问服务 D.结构性理财产品
2.在理财顾问服务中,承担资金管理与运用的风险的是【 B 】。
A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定
3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。
A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集
4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。
A. 资产增值 B. 实现人生目标中的经济目标 C. 财富保值 D. 利润最大化
5.在理财顾问业务中,银行产品的营销方式是【 A 】。
A. 顾问式营销 B.关系营销 C. 观念营销 D. 产品营销
6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。
A. 目标陈述 B. 风险偏好 C. 收入与支出 D. 投资偏好
7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。
A. 资产与负债 B. 与其生活方式改变 C. 现有投资状况 D. 养老金计划
8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。
A.年龄 B. 风险承受能力 C. 社会地位 D. 当前收支状况
9. 次级信息的收集方法有【 B 】。
A. 客户访谈 B. 平时工作中收集积累,建立专门数据库 C. 数据调查表 D. 客户沟通
10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。
A. 定期存款 B. 房地产 C. 股票 D.债券
11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。
A. 主要住房贷款 B. 房地产投资贷款 C. 汽车贷款 D. 保险费
12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。
A. 资产负债表 B. 损益表 C. 现金流量表 D. 成本明细表
13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。
A. 风险认知度 B. 风险偏好 C. 实际风险承受能力 D. 风险概率分布
14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。
A. 投资规划 B. 理财规划 C. 税收规划 D. 保险规划
15. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。
A. 在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C. 为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键
16. 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述,错误的是【 A 】。
A. 长期理财目标弹性越大,越无法承担高风险 B. 年龄较低,所能承受的风险较大
C. 已退休客户,应该建议其投资保守型产品
D. 资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险
17. 下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。
A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房品 C. 退休 D. 休假
18. 下列理财目标属于长期目标的是【 A 】。
A. 建立退休基金 B. 个人债务 C. 投资股票市场 D. 税收负担最小化
19. 下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是【 C 】。
A. 降低净资产占总资产的比重 B. 提高储蓄率
C. 降低生息资产占总资产的比重 D. 将资产转换到风险较高的投资工具
20. 若客户的当期现金流出现不足,则应当采取下列哪个理财措施最合适?【 C 】
A. 申购基金 B. 退出人寿保险合同 C. 以现金卡预支现金 D. 削减当期支出
21.下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力?【 A 】
A.客户的社会地位 B.客户的可支配资金量 C.客户的风险偏好 D.客户的当期收入
22.当个人和家庭出现收支不平衡时,需要采取必要的【 D 】措施。
A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理
23.下列理财活动中,可创造当期家庭现金流量净流入的是【 C 】。
A.申购基金 B.偿还贷款 C.以现金卡预借现金 D.购买新车
24.平衡型和债券型基金最适合【 B 】投资者。
A. 保守型 B. 均衡型 C. 进取型 D. 轻度保守型
25.总资产、总负债和净值三者之问的关系是【 C 】。
A. 总资产 + 净值 = 总负债 B.总资产 + 总负债 = 净值
C. 总资产 - 总负债 = 净值 D. 以上都不正确
26.紧急预备金可用于【 D 】。
A. 弥补失业所短少的收入 B. 弥补失能所短少的收入
C. 应付突发灾难所造成的损失 D. 以上都正确
27. 风险承受能力较高的人群是【 D 】。
A. 负债比率越高者 B. 需动用资金的时间离现在越近者
C. 社会地位较高者 D. 理财目标弹性比较大的
28.下列不属于个人所要负担的税收的选项为【 D 】。
A.个人所得税 B. 从事商业经营的个体户按照销售额的'4%缴纳增值税
C. 车船使用税 D. 从事服务业的个体户按照营业收入的6%缴纳营业税
29. 从法律角度看,保险是一种【 D 】。
A. 理财行为 B. 风险分散行为 C. 委托代理行为 D. 合同
30. 制定保险规划的首要任务是【 B 】。
A. 选择保险公司 B. 确定保险标的
C. 准备保险费 D.阅读保险单合同条款
31. 利息税管理的首选投资工具为【 A 】。
A. 教育储蓄 B. 衍生金融工具 C. 股票款 D. 共同基金
32. 保险标的的保险事故发生后,保险公司所赔付的最高金额是【 B 】。
A. 保险费 B. 保险金额 C. 红利 D. 赔款
-
2015年银行业初级资格考试《风险管理》考试真题预测
2015年银行业初级资格考试《风险管理》考试真题预测1.商业银行的核心竞争力是:DA.吸存放贷B.支付中介C.货币创造D.风险管理2.风险是指:CA.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布3.风险与收益是相互影响、相互作用的,一般遵循()的基本规律。BA....
-
银行持证人员继续教育问题
导语:在银行从业中,持证人员是要参与继续教育的大家知道吗?下面是这一部分的相关内容,大家一起来看看吧。1、银行从业证书年检入口(继续教育学习系统)中国银行业协会银行业专业人员继续教育网络学习系统()持证人员参加该系统提供的网络培训,应缴纳一定的学习费用,标...
-
银行从业法律法规考点:经济周期
经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的.一种现象。一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。yjbys考试网小编就来为大家分享银行从业法律法规考点:经济周期。金融...
-
2016年银行从业考试《银行管理》基础训练
2016年10月银行从业资格考试马上就到来了,本站小编觉得大家在考试前应该做一些基础的题目来保持做题兴趣和做题速度。为此,小编就为大家整理了以下的2016年银行从业考试《银行管理》基础训练题,希望对大家的考试有所帮助!1.2015年11月30日,人民币被正式纳入()货币...