银行理财产品与储蓄存款基本区别
理财产品是要进入金融市场,购买金融产品的,风险就会跟其所投资的标的密切相关,包括金融市场波动风险、历史年化利率风险、汇率风险等。那么,下面是小编为大家整理的'银行理财产品与储蓄存款基本区别,欢迎大家阅读浏览。
区别一:概念不一样
存款是指存款人在保留所有权的条件下,把使用权暂时转让给银行,然后银行根据约定期限、历史年化利率到期支付本息。
理财产品是由商业银行设计发行,募集投资者投入资金后银行进行投资。签订合同根据产品合同约定投入相关金融市场购买相关金融产品,获取投资的历史年化收益后,合同到期,退还理财本金并给付历史年化收益。
区别二:风险不一样
储蓄存款的风险主要来自通货膨胀和存款机构破产,如果存的是定期,即使历史年化利率有所调整,但是也不会影响已存定期的年化利率及年化收益。
理财产品是要进入金融市场,购买金融产品的,风险就会跟其所投资的标的密切相关,包括金融市场波动风险、历史年化利率风险、汇率风险等
区别三:流动性不一样
储蓄存款分为活期和定期,活期可以随时支付,定期也可以提前支取只是利息会有所损失,不会影响自己的流动性。
理财产品特别是封闭式的理财产品,在封闭期内是不能提前赎回的,即使是不要历史年化收益也不行。
就相当于你借了一只母鸡给老王,母鸡在你手里半年下180个蛋,但是老王说他有办法可以让你半年拿到300个蛋。过了3个月你家又来了贵客,你去找老王把母鸡拿回拿给贵客吃,老王孵蛋计划进行到一半肯定是不能把母鸡给你的。
所以买理财产品前要确定好在产品封闭期自己不会用到这笔钱。
区别四:历史年化收益率不一样
存款历史年化利率是固定的,活期,定期在你存款的时候就定了,当然历史年化收益率普遍比较低。目前最新银行存款基准历史年化利率表:
而银行理财产品历史年化收益一般是高于存款历史年化收益的。我们整理出4款在售的保本型银行理财,大家可以进行对比参考:
区别五:计算方式不一样
储蓄存款计算方式非常简单,相信大部分投资者都会算。比如存10万1年定期利息是多少?
定期利息计算公式:利息=本金*定期历史年化利率,1年定期定期年化收益=100000*1.5%=1500元;
那么,银行理财计算方式也是一样吗?不一样,比如上表中第一款交行发行的稳添利162天,历史年化收益3.8%的产品也买10万,历史年化收益是多少呢?
银行理财历史年化收益计算公式:历史年化收益=本金*历史年化收益率/365*天数=100000*3.8%/365*162=1686元。
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