2017银行从业考试风险管理考点：操作风险识别

导语：操作风险通常是指金融机构中办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿。风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上，人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。

　　第 5 章　操作风险管理

　　5.1 操作风险识别(要求不高，只需做到一一对应)

风险管理是由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

所指操作风险包括一些法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　5.1.1 人员因素

1.内部欺诈

2.失职违规

3.知识/技能匮乏：含欺诈项

4.核心雇员流失

5.违反用工法：《劳动合同法》

　　5.1.2 内部流程

1.财务/会计错误

主要是新的会计准则实施之后，上市商业银行在不良贷款拨备方面的处理，也是银监会监管的.重点。

2.文件/合同缺陷

作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加强档案管理的一个重点。

3.产品设计缺陷

产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。产品的竞争是各商业银行市场竞争的一个体现。

4.错误监控/报告

　　5.结算/支付错误

6.交易/定价错误

5.1.3 系统缺陷

1.数据/信息质量

2.违反系统安全规定

3.系统设计/开发的战略风险

4.系统稳定性、兼容性、适宜性

　　5.1.4 外部事件

　　1.外部欺诈/盗窃

2.洗钱(重点了解含义)把违法、非法所得变成合法的过程就是洗钱

3.政治风险

4.监管规定

5.业务外包

6.自然灾害

7.恐怖威胁