银行从业知识点:支付结算工具
大家在日常生活中,支付结算工具相信有很多吧,有的直接现金,有的支付宝,有的微信支付。下面yjbys考试网小编为大家分享了银行从业知识点:支付结算工具。
(一)汇票
汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。
银行汇票是由出票银行签发的。
商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
(二)本票
银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。
银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。
实践中,没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大,可以请银行开出本票,用来购买房产、汽车等;或者用来过户,将款项从一个户头转到另一个户头,而不用提取现金再存入。
(三)支票
支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。
1、现金支票
支票上印有“现金”字样,用来支取现金。收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票,提取现金。
2、转账支票
支票上印有“转账”字样,只能用于转账,不能支取现金。转账是指收票银行向支票账户所在的'银行要求兑付后,将款项转入收款人的账户,收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。
3、普通支票
支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金,也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账,不能取现。
(四)汇款
汇款业务是指银行接受客户的委托,通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络,将款项汇往收款方的一种结算方式,主要有电汇、票汇、信汇三种方式。
1、电汇。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。
(五)信用证
信用证,具体是由银行根据申请人的要求,向受益人(即收款人)开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种有条件的银行支付承诺。
主要特点:信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物。
银行在信用证业务中能够提供的服务包括:在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,开证行承担首要付款责任;为出口商提供打包融资服务;对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务;可以为信用证使用各方提供相关咨询业务。
(六)托收
托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收,光票托收仅附金融单据,不附带发票、运输单据等,故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
托收方式及用途:
类 别 | 主要用途 |
光票托收 | 广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等 |
跟单托收 | 一般用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入 |
出口托收 | 我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品,以及要进入竞争激烈的市场的商品 |
进口代收 | 购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收 |
-
2016年银行从业考试《法律法规》单选题专项练习
我们都知道在考试前多做练习可以提高考试的做题速度和巩固知识,为此,小编特地为大家整理了以下的银行从业资格证考试《法律法规》单选题练习,希望对大家有帮助!1.下列关于个人存款业务描述错误的是(C)。A.个人存款又称储蓄存款,是银行对存款人的负债B.银行办理储蓄...
-
2014年下半年银行业专业人员职业资格考试合格标准
2014年下半年银行业专业人员职业资格考试合格标准公布及证书申请的通知各位考生:2014年下半年银行业专业人员职业资格考试合格标准经人社部和银监会批准,各科目合格标准均为60分。请考试分数在60分以上(含60分)的.人员于2014年12月5日9:00至12月23日17:00期间登...
-
2017华夏银行总行招聘
导语:华夏银行现诚邀有志于金融事业的优秀人才加入,我们将为您提供具有竞争力的.薪酬待遇、广阔的职业发展空间和卓越向前的企业文化,与您共创美好未来!1992年10月,华夏银行在北京成立;1995年3月,实行股份制改造;2003年9月,首次公开发行股票并上市交易,成为全国第五家...
-
银行从业考点:存款业务概述
导语:存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。我们一起来看看相关内容吧。存款的计息起点为元,元以下角分不计利息。利息金额...