2017年理财产品投资技巧
导语:封闭式打新股产品即传统型集合式新股申购产品,因商业银行采用信托模式构建此类产品,所以在产品期限内客户一般不能提前赎回。此类产品费用和期限优先考虑什么内容?一起来看看吧。
开放型打新股产品,俗称"只只打"、"只只中",投资者可以在开放日赎回,因而流动性极强。开放型打新股产品在运作模式上与封闭型打新股产品类似,也是通过信托专户申购抛售新股。此类产品应注重考虑费率和到账时间;
优先次级型打新股产品把投资者分成两类,即保本保收益型投资者(优先级投资者)和高风险高收益型投资者(次级投资者)。比如,一般优先级投资者的保底收益率是年化5%,如果超过5%,超过部分的20%归优先级投资者,80%归次级投资者;如果低于5%,低于部分从次级投资者的本金和收益中扣取,直到保证优先级投资者获取5%的收益率为止。此类产品杠杆率和分成率决定产品盈亏。
理财产品投资技巧篇(挂钩型产品)
技巧一:辨清是否保本。目前,不同的挂钩型产品的保本比例并不相同,大部分产品提供100%的保本,但也有些产品只承诺部分保本。投资者在选择此类产品时,首先要看清保本比例,然后根据自己的风险承受能力和对挂钩市场的判断选择合适的产品。
技巧二:根据挂钩对象走势判断风险。目前不少投资者在购买挂钩型理财产品时,对挂钩对象市场的走势一无所知,事实上,正如买股票和基金,如果对大市走势没有认识,就很难买对产品。如果对挂钩市场不看好,则应选择保本比例高的产品或采取回避的策略。
技巧三:用历史数据测试过往业绩。在纷繁复杂的挂钩方式和诱人的预期最高收益率面前,利用历史数据进行测试的"倒流测试法",可以帮助投资者辨别哪些产品获取高收益率的几率高、含金量较大。不过目前大多数银行在推出挂钩型产品时,并未提供倒流测试结果,投资者自己可以任意抽取不同行情下挂钩对象的历史数据,然后套入收益率计算公式进行测算。
理财产品投资技巧篇(外汇理财产品)
细节一,产品募集周期。同类型产品,较短的产品成立周期对于投资者而言是最为有利的。
细节二,产品的提前中止权。对外汇理财产品来说,谁享有提前中止权、提前中止权的时间与频率的长短,都会影响投资者投资的灵活性。
细节三,产品计息方式。一般来讲,在同样收益率的情况下,对一年派一次息的外汇理财产品来说,采用"ACT/360"的计息方式显然对客户最为有利。
细节四,该产品是否设计为普通客户和优先客户。一定情况下,普通投资者并不能平等分享收益。一般来说,产品指向哪类客户,则这类客户很可能会成为优先级客户。此外,一些机构也经常成为优先级客户。
细节五,产品的附加规定。现在各大银行在外汇理财产品上也不遗余力的推陈出新,有些产品就有一些非常规的规定,比如一种理财产品到期后必须再投资另一种外汇理财产品等。
理财产品投资技巧篇("保本"产品)
由于银行理财产品设计较为复杂,"保本"概念各不相同。根据实际情况,大致可分为以下几类,投资者应对其暗藏的风险进行防范。
A、最稳妥保本--人民币固定收益产品。多为短期产品,运作模式以债券投资和信托募集资金为主,收益率一般为3%-5%,本金有保障。这类产品适合年龄较大,风险承受能力较低的'投资者。
暗藏风险:收益可能不如存款。由于目前正处于加息周期中,可能会出现产品到期后跑不过储蓄存款利率的情况,投资者应尽量回避长期产品。
B、最虚幻保本--美元理财产品。目前银行推出的美元理财产品预期年收益率为5%-10%不等。此外,代客境外理财产品中也有涉及到美元保本的产品,承诺到期后最低可获美元本金保证。比较适合手中有一定外汇又不愿意结汇的投资者。
暗藏风险:收益不到6%就赔钱。现在购买美元理财产品,将面临利率和汇率方面的双重损失,产品到期后虽然得到了美元本金的保证,但如果收益不足6%的话,实际上已经折了本。
C、最守时保本--人民币结构性产品。它是银行通过购买股票组合、股指或者商品期权等,以募集投资者的资金作为相应对冲来操作的理财产品,大部分偏好挂钩股票,且较集中在几大蓝筹股上。购买这类产品的投资者最好具有一定的金融知识,能够理解产品的基本操作方法。
暗藏风险:提前终止,本金难保证。虽然银行确保本金,但如果因为投资者自身原因导致产品提前终止,则本金保证条款不再适用。大部分结构性产品都是在到期后才能100%归还本金的。
D、最赚钱保本--新股申购类产品。虽然新股申购产品是浮动收益产品,但去年以来,它是各家银行中惟一一类本金没有丝毫损失,且普遍收益超过CPI涨幅的理财产品,成为实至名归的保本王。该类产品目前较受普通投资者欢迎。
暗藏风险:中签率走低影响收益。由于该类产品的投资期限一般都在3个月以上,虽然有部分产品设计成开放式,但大部分该类产品的流动性并没有短期理财产品那么强,一旦中签率和新股上市首日涨幅走低,其收益也会降低。
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