电子提单的风险控制
随着电子信息技术及互联网经济的发展,电子提单已成为纸质提单的进化形式。然而其并不如纸质提单般具有物权凭证的特征,且尚未被国内法所规范,故其使用应在严格控制风险的基础上进行。
一是运营风险,主要表现在信息系统风险、法律风险以及商业运营风险上。
信息系统风险体现在信息的安全性及系统的稳定性两方面。由于电子提单在流转过程中引入了第三方,故信息的安全性便成为了其需要考虑的首要因素。其次,由于电子提单本身以电子信息为媒介并以网络平台及信息技术为依托,故系统的稳定性也需要纳入考虑。信息系统的不稳定有可能造成电子提单的错误转让、错误提交等,这将给电子提单当事人造成经济损失。
法律风险既表现为法律适用的不确定性,也表现为适用法律的不完善性。法律适用的不确定性使得贸易双方在纠纷发生后无法及时、公允地确定电子提单适用的法律,进而导致经济损失;适用法律的不完善性具体表现为电子提单相关法律框架的松散(虽然已有一些国际条约和惯例对电子提单进行了规范,但就不同国家的国内法而言,涉及电子提单的相关法律还远不周严),这会令使用电子提单的各方当事人难以保护自身的合法权益。
商业运营风险是随着商业流程为适应电子提单而进行的`改造出现的。电子提单技术的引入极大地改变了国际贸易原有的环节及相关风险,使用电子提单后对原先的商业流程及风险控制措施进行调整也就在所难免。
二是信用风险,主要表现在对提单各方当事人的欺诈风险以及对银行的信贷风险上。
欺诈风险体现在电子提单的使用增加了一些纸质提单不会涉及的风险。举例而言,电子提单涉及了第三方,那么该第三方便可凭借其登记中心的身份直接干预提单的流转过程,从而增加了第三方欺诈的风险。
银行的信贷风险集中体现在银行质权上。由于电子提单作为物权凭证的功能尚有争议,其价值有待商榷,因而不能像纸质提单那样,在作为抵押物时可确保银行质权的实现。当国际贸易使用信用证作为结算方式,且使用了电子提单时,这就会提高银行的信贷风险。
可从以下几方面对风险进行控制:
其一,为降低电子提单的信息系统风险,各方在选择第三方电子平台时需要谨慎考虑,对电子平台的稳定性、保密性、用户友善度以及后续系统维护服务等因素进行充分的考察。
其二,考虑到电子提单的法律风险,贸易各方应加强对合同文本的控制。鉴于电子提单的法律风险敞口较大,各方需在合同文本中对法律适用、物权流转等细节加以明确。
其三,为减少电子提单的商业运营风险,贸易各方在引入电子提单时均应充分考虑质量、成本及时间三个因素,并根据自身的情况对三者加以平衡;此外,还应对人员进行培训,使之了解新的流程与新的风险,及时调整操作习惯,以避免不必要的损失。
其四,为控制电子提单的欺诈风险,各方需谨慎考核第三方电子平台的独立性、商业信誉,并在合同文本中明确第三方平台的权利义务。
其五,银行可通过严格市场准入,适当提高门槛来补偿风险其在电子提单相关业务中承担的信贷风险。
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