银行风险防控工作心得总结范文

银行管理着社会人们的钱财,保护公众的财产安全,所以银行工作人员更加都应该进行安全保卫学习。下面小编为你整理了银行风险防控工作心得，希望对你有所帮助!

　　银行风险防控工作心得篇一

自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方;规不正，不可为圆”。因此，必须把"合规风险"放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

一、正确理解合规风险与银行三大风险

合规风险"指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。

银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

二、建立合规风险管理机制的必要性

(一)树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求, 在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

(二)制定合规政策，组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。

　　银行风险防控工作心得篇二

为了健全金融监管体制，十届全国人大一次会议批准设立中国银行业监督管理委员会，这是继2003年3月1日开始施行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》之后，我国防范金融风险、确保金融安全的又一重大举措。

1997年亚洲许多国家发生了金融危机，金融安全再一次成为全世界关注的焦点，如何防范金融风险、确保金融运行安全是世界各国面临的共同课题。中国加入WTO以后，经济和金融全球化步伐不断加快，在这种新形势下，金融运行风险层次、范围有不断增加的可能。为此，党的十六大报告明确提出要防范和化解金融风险，使金融更好地为经济社会发展服务。如何实现党的十六大提出的防范和化解金融风险、确保金融安全的目标?笔者认为开展创建本质安全型商业银行是关键性措施之一。

一、创建本质安全型商业银行的重要性

创建本质安全型商业银行是金融领域的新生事物，体现了金融指导思想的新境界、金融管理的高层次、金融目标的高定位、金融工作的高创新、金融企业价值的高追求、金融经营的高收益。长期以来，受内外部环境的影响，在人们传统的习惯思维定式中，都认为银行是一个十分特殊的行业，存在风险和发生不安全行为是必然的、正常的，不发生才是偶然的，这种传统的观点认为：由于经济和政治利益的驱动，银行在运行过程中，本质上就是不安全的，发生风险是正常的。而本质安全型观点则认为：银行的一切风险和违规行为都是可以预防和控制的，通过努力可以把风险降到最低点，甚至实现零风险。从而得出科学结论：发生风险(事故)是偶然的，不发生风险(事故)才是必然的。这就是“本质安全”的实质内涵，这种观点与传统观点有着本质的区别，主要是在认识上和指导思想上以及源头预防和全过程控制上。

创建本质安全型商业银行是金融行业全面贯彻落实党的十六大精神、认真实践“三个代表”的具体要求;是真正发挥商业银行在国家经济和社会发展过程中的宏观调控作用的具体手段;是提高商业银行市场竞争力的具体措施;是维护商业银行员工长远利益的有效方法;是实现国家、社会、银行、客户、员工等各方利益有机统一的最佳结合。

中国加入WTO以后，随着金融市场对外开放步伐的加快，外资银行将纷纷进入中国市场，在这种新形势下，我国国有商业银行通过创建本质安全型银行来降低经营风险就显得更为重要、更加迫切，谁先开始创建，谁就会先主动、先受益、先发展、先强大。

二、创建本质安全型商业银行的要素及特征

——创建本质安全型商业银行，涉及到银行内部和外部的各个领域和各个方面，是一项复杂的系统工程，需要全员参与，全方位推进，这是一个长期的、循序渐进的过程，是由治标向治本的飞跃，是安全风险波动性大向安全风险长期稳定性的飞跃，这样就需要通过长期全面艰巨的努力，才能不断接近目标，本质安全是我国金融管理的最终目标和归宿。从辩证唯物主义的角度看，本质安全是一个相对的概念，创建的过程是一个不断接近目标的过程，随着经济和社会的发展，创建的标准和要求会越来越高，创建的难度会越来越大，创建带来的效果会越来越显著，创建本质安全型商业银行的先进性就在于其发展性，所以创建本质安全型商业银行必须不断创新、永不停步。

——创建本质安全型商业银行必须做到法律、政策、人、物、制度、系统六大要素的和谐统一，并始终处于可靠性、稳定性、有序性和持续性状况，最终实现“六无四零”，即：法律无漏洞、政策无失控、思想无懈耽管理无空档、设备无隐患、系统无死角;质量零缺陷、运行零障碍、经营零风险、安全零事故，到那时谁想金融犯罪都不容易、也办不到。

——创建本质安全型商业银行的'六大要素中，前两个要素以银行外部为主，后四个要素以银行内部为主，内外部要素是相互联系、相互促进、有机统一的整体，缺一不可。

1. 法律的本质安全。国家制定的经济、金融及相关方面的法律法规要涵盖银行业经营、运行、发展的各个方面，在法律上要最大限度地完善，尽量不留下漏洞。做到防与治结合，以防为主，做到事前防范、事中监督、事后奖惩的有机统一，将法律的威慑力贯穿商业银行经营的始终，当前首先要修改《刑法》中的相关条款，加大金融犯罪的处罚范围和标准，而且要实行双罚制，同时要加快制定有我国特色的《商业银行安全法》。2. 政策的本质安全。不论是国家制定的经济和社会发展及金融安全的政策，还是商业银行自己制定的内部各项政策，都要协调一致，没有漏洞，在任何时候、任何情况下都不能使商业银行的经营运行失控，政策上要把激励与约束有机统一起来，通过政策的调控充分调动商业银行每一个人在防范金融风险工作中的积极性、主动性和创造性，把每一个员工的潜能发挥到最优状态。同时，国家各职能部门要在防范金融风险上协调一致，特别是银监会、人民银行、公安部、财政部、外汇管理局、发改委、保监会、证监会及各类金融机构。

3. 人的本质安全。商业银行的每一名决策者、管理者、执行者及普通员工，综合素质要全面提高，适应新形势、新条件下的工作要求，不论在任何环境和条件下，都能不越权、不越位、不失责。人人训练有素，按规程和标准操作;人人按标准干活，人人干标准活;每一个部门、岗位、人员都明白该做什么、怎么做、承担什么责任;每个员工都具备识别本岗位金融不安全因素的意识、能力、责任心和觉悟，人人思想认识到位、本领能力到位、标准执行到位，从而从本质上真正做到个体安全。

4. 物的本质安全。不论在静态过程中，还是在动态过程中，所有投入到商业银行经营运行系统的一切物态东西(包括有形的和无形的物质)，如：材料、仪表、工具、设备、程序、预警系统等等，都要始终保持灵敏可靠、安全运行的状态，不发生物态系统的故障和失控，物态系统要始终保持领先水平。

5. 制度的本质安全。不发生体制和制度性缺陷，制度要规范、管理要科学，要实现零缺陷管理。要通过制度的制定使一切控制系统都实行程序化、规范化、科学化，具备可操作性，制度要不断创新，要通过制度的创新把源点预防、过程控制、事后奖罚有机统一起来。

6. 系统的本质安全。也就是法律、政策、人、物、制度等这几个方面不能孤立地去看，要当作一个完整的系统来考虑，这个系统在本质上必须安全，就目前而言主要有两个系统，一是国家经济和社会发展的大系统要做到本质安全;二是商业银行内部的小系统要做到本质安全，就是商业银行在经营运行中投入的人、物、制度要达到最优匹配，整个系统安全、高效、可靠。

三、创建本质安全型商业银行应注意的问题

1. 在继承中发展。国有商业银行在防范金融风险和安全方面有很多好的经验和做法，创建本质安全型商业银行不是另起炉灶，而是在现有基础上赋予新的内容和形式，形式必须服从于内容，使之标准更缜密、手段更完备，把非本质的东西逐步过渡到本质性要求上来，把被动的预防转变到主动的控制上来。使一线员工初步养成按章操作的良好职业习惯，也使基层网点负责人和监督管理人员学会按章管理、按章监督的工作方法，使决策人员学会科学决策、系统决策、综合决策，使每一个人都能做到规章怎么定就怎么做，制度怎么说就怎么办，改变过去那种“师傅带徒弟”式的师傅怎么教徒弟怎么学的经验型做法，夯实和加强管理基础工作。

2. 要树立正确全面的创建意识。创建本质安全型商业银行对我国金融行业十分重要，在创建过程中我们要在思想上真正树立起：创建的政治意识、创建的使命意识、创建的效益意识、创建的法律意识、创建的创新意识、创建的价值意识、创建的学习意识，从而能够积极主动地投入到创建工作中去。

3. 依靠科技开展创建。要大力开展科研攻关和新技术推广应用力度，进一步提高系统装备安全的可靠性，把最先进的科技理念、科学管理方法、科技成果应用到商业银行经营中来，为创建提供一个先进可靠的物质平台，从而不断提高创建效率，降低创建成本。

4. 树立以人为本思想，推行全员参与、齐抓共管战略。人是创建成败的决定性因素，因此，创建本质安全型商业银行必须树立以人为本思想，实行全员参与，各部门齐抓共管，这样才能有助于创建过程的加速，要以提高职工队伍整体素质为目标，通过培训和实践增强员工的知识、经验、技能，克服员工的不良习惯和行为，把员工的愿景和银行的愿景统一起来，使员工从创建本质安全型商业银行中真正得到实惠，从而把每一个人的智力潜能最大限度地释放出来，为创建工作服务。

面对国际国内的竞争形势和国有商业银行自身发展的客观需要，创建本质安全型商业银行是历史发展的必然趋势和选择的上策，创建的内涵是没有止境的，创建的理论需要更多的人来研究和探索，但更重要的是尽快在实践中运用，实践和历史都将证明创建本质安全型商业银行带来的良好效果会比我们目前预测的要大得多、好得多、全得多、深远得多。

　　银行风险防控工作心得篇三

风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。

1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。

2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。

原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不

法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。

代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

逸景翠园支行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。