规划建议书
生活质量不下降的前提下,通过合理的理财策略实现19年内家庭财富的稳定增值,为孩子准备教育基金,为退休后的生活准备充足的养老基金。
我们建议将理财目标按以下重要性排列:
(一)、财务安全规划
作为一种风险规避和有效的生活保障工具,保险是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的经济支柱,家庭的风险与您密切相连,如果没有了经济的主要来源,每月的房屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销,特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担,因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的,对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。作为一个外贸公司老板,社会养老保险可能比较有限,而您购买的一份分红险,年保费支出仅为9200元,仅占您年收入的2%。一般来说,较高收入的.家庭,在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。在为家庭成员购买保险的时候,很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次,安排出不同险种的购买先后顺序。我们建议以下三方面的保险规划:
刘孜女士本人
确保发生人身意外而中断主要经济来源时仍能保留现有的二处房产,并确保孩子的教育目标。
一份包括综合个人意外伤害保险附加个人住院补贴类保险
您拥有二套住房,但均通过贷款购得。未来20年内,如不考虑每月房屋租金收入,那么占收入62%的还款支出将对月收入32000元的家庭生活构成相当大的压力。如果发生人身意外造成主要经济来源减少,会给家庭资产带来巨大冲击,就会面临被-迫卖房。本规划中增加了综合个人意外伤害保险的购买金额,即使规划期间发生最大的人身不测,保险赔偿金也足以清偿两套房产的剩余贷款。
由于您是个人创业者,所缴的社会保险标准应该不高,因疾病或意外伤害住院,首先收入会遭受损失,其次还会增加额外自付医疗费用支出,因为医疗保障有自付部分,同时对用药种类和医疗项目有一定限制,且保障额度有上限。补贴类的个人住院医疗保险正可以弥补这些损失或开支。
重大疾病险
重大疾病的医疗费用较为昂贵,且呈较快增长趋势。据了解,目前中国平均每次医疗费用为:重大疾病5万-20万元,住院1万元左右。您本人现已31岁,作为一个职业女性,工作、生活的双重压力,面对重大疾病的风险增加,应该早日投保,以降低缴费额。
B、财产保险
家庭财险
由于您的资产中高达92%是您的房产,并且其中一处正用于出租,发生意外情况的机率增加,我们强烈推荐您针对您的住房及住房.
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