2016年保险经纪人考试重点:保险经纪人业务内容
根据业务种类,保险经纪业务可以分为财产保险经纪业务和人身保险经纪业务。根据业务来源,保险经纪业务又可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。
1.保险经纪业务范围。
具体来说,主要包括以下几个方面:
(1)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续。
(2)协助被保险人或者受益人进行索赔。
(3)再保险经纪业务。
(4)参与防灾防损。
(5)风险评估和风险管理咨询服务。
2.财产保险经纪业务。
(1)财产保险经纪业务概述。财产保险经纪人作为中间人,在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛,常见的有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。
(2)财产保险经纪业务案例启示:保险经纪人可利用自己的专业技术和在保险业中的地位,最大限度地保护客户的利益;如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入,完全有可能避免理赔时的纠纷。
3.人身保险经纪业务。
(1)人身保险经纪业务概述。人身保险经纪人作为中间人,在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。人身保险经纪业务的实际操作涉及的险种有人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险等。
人身保险经纪人服务对象包括企事业单位和个人,但主要是企事业单位这样的团体客户。其主要工作是为企事业单位设计全面的员工福利保障计划。员工福利保障计划涉及的'主要产品包括:企业年金、补充医疗保险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。
(2)人身保险经纪业务案例启示:人身保险经纪公司可以根据客户的需求和委托,结合客户自身特点,为客户合理控制保险费成本,提供风险管理咨询服务、相关的风险管理方案和保险方案等;投保人本身可能不具备保险专业知识和相应的法律法规知识,从而不能有力地维护自己的权利,但如果能得到保险经纪人的协助,将会更大限度地维护自己的利益。
4.再保险经纪业务。
再保险经纪人是保险公司之间的中介人,他们的任务是为原保险人安排分保,为再保险人介绍分人业务。再保险经纪人受原保险人的委托,为原保险人与再保险人安排再保险业务,办理相关手续,代委托人结算账务、收取赔款等。
目前,大部分经纪人都兼营直接保险和再保险两项业务,收取数量不等的经纪人佣金。再保险经纪人佣金通常是保险费的2.5%~5%;在技术性较高的超额再保险业务中,经纪人的佣金通常为10%-15%。
(1)再保险经纪人对原保险人的业务。在分出业务的过程中,再保险经纪人主要在以下几个环节发挥作用:一是选择最佳的再保险买方{二是商定再保险价格和其他分保条件;三是提供各种技术咨询服务;四是协助办理理赔事宜。
(2)再保险经纪人对再保险人的业务。其业务内容主要表现为:一是提供质量良好的业务渠道;二是充当双方之间的信息传递中介。
(3)再保险经纪人的风险防范计划创新。风险金融逐渐成为保险风险管理的新方法,即通过“保险证券”从资本市场上筹集巨灾准备金。巨灾债券是一种场外交易的衍生证券,也是一种可转让的有价证券,是针对某些(再)保险中的巨灾风险而设计的。巨灾债券与具体的保险业务相联系,募集来的资金用于补充特定险种的损失,这样巨灾风险便由保险市场转移到金融市场。与单纯用再保险来控制风险相比,巨灾债券的成本可能更低却更加有效,而且有巨大的消化能力。
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